Отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности от 3 февраля 1996 г. лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях, если:
• установлена недостоверность сведений, на основании которых выдана лицензия;
• задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией более чем на год со дня ее выдачи;
• установлены факты недостоверности отчетных данных;
• задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;
• осуществлены банковские операции (в том числе однократная), не предусмотренные лицензией Банка России;
• допущены нарушения федеральных законов, а также нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность, когда в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• имеется неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц;
• существует ходатайство временной администрации, и к моменту окончания срока ее деятельности, установленного законом, имеются основания для ее назначения1. С 2001 г. на основании поправок к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» Банку России в рамках его надзорных полномочий вменено в обязанность отзывать лицензии тех кредитных организаций, финансовое состояние которых создает угрозу интересам их кредиторов и вкладчиков. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях, если:
• достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
• размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату ее регистрации; Порядок отзыва лицензий подробно изложен в Положении Банка России «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» от 2 апреля 1996 г. № 264 (в редакции Указаний от 10 марта 1999 г. № 509-У).
• кредитная организация не исполняет в срок, установленный законодательством, требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
• кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ, установленного Федеральным законом. В случае прекращения деятельности кредитной организации по добровольному решению ее участников Банком России принимается решение об аннулировании лицензии.
Решение об отзыве (аннулировании) лицензии принимается Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств территориальных учреждений Банка России, а также структурных подразделений Банка России и оформляется Приказом Банка России. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в официальном издании Банка России «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия решения об этом. С момента издания приказа об отзыве лицензии кредитная организация не вправе совершать операции, предусмотренные данной лицензией. Не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает в кредитную организацию временную администрацию.
До момента создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации запрещается заключение сделок и исполнение обязательств по сделкам, за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации, включая ее филиалы, в том числе:
• оплаты труда лиц, работающих по трудовому договору или по контракту, заключенному с данной кредитной организацией, включая выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения; • платежей за коммунальные услуги, охрану, аренду, связь, иных платежей, связанных с функционированием служебных помещений кредитной организации и ее обособленных подразделений; • платежей за услуги реестродержателей, депозитариев, а также по операциям, связанным с возвратом депонентам ценных бумаг, принятых на хранение или учет, и др.; • оплаты государственной пошлины по искам кредитной организации. Надзор за проведением этих операций непосредственно осуществлю» уполномоченный на это распорядительным актом руководителя территориального учреждения Банка России работник (работники). В рамках этого надзора с территориальным учреждением Банка России должна быть согласована смета расходования денежных средств на продолжение функционирования кредитной организации. Все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам банка как в валюте РФ, так и в иностранной валюте должны быть прекращены и Банком России, и всеми другими кредитными организациями. Операции по счетам клиентов банка также прекращаются.
Если банк имел лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте, одновременно прекращаются операций по купле-продаже иностранной валюты. Имеющаяся в операционной кассе банка денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована в РКЦ Банка России для дальнейшего зачисления ее на корреспондентский счет банка. Денежная наличность в иностранной валюте, имеющаяся в кассе банка, должна быть инкассирована банком в полной сумме на счет, ранее открытый им в одном из уполномоченных банков-резидентов.
Ликвидация кредитной организации. Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе банка России).
Добровольная ликвидация может иметь место, если лицензия у кредитной организации была отозвана по основаниям, не связанным с ее неудовлетворительным финансовым положением и неисполнением обязательств перед кредиторами и вкладчиками. В этом случае учредители кредитной организации сами должны принять решение о ее ликвидации.
При добровольной ликвидации кредитной организации участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают ее состав с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка. В состав ликвидационной комиссии должны входить участники кредитной организации, а также могут быть включены кредиторы банка, должностные лица исполнительного органа банка и другие лица. Работники Банка России не могут являться членами ликвидационной комиссии банка (за исключением случаев, когда Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации).
Если участники кредитной организации в месячный срок после отзыва лицензии не примут такого решения, то Банк России на основании ст. 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязан обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации независимо от ее финансового состояния, т.е. осуществить принудительную ликвидацию данной кредитной организации.
Принудительная ликвидация кредитной организации может проводиться как при отсутствии у нее признаков несостоятельности (банкротства), так и при наличии у нее таких признаков, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Похожие работы:

• Отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности от 3 февраля 1996 г. лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях, если: • установл...


• Принудительная ликвидация кредитной организации
Принудительная ликвидация кредитной организации регулируется нормами статьи 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Там сказано, что Банк России в течение 30 дней с даты публик...


• Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Центральный банк может отозвать у кредитной организации лицензию на проведение банковских операций, если: установлена недостоверность сведений, на основании которых выдана лицензия, и отчетных данных...


• Основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Как уже отмечалось выше, Банк России вправе применить к кредитной организации санкции, в случае если она нарушает банковское законодательство и нормативные акты Банка России. Причем, в статье 20 Федер...


• Ликвидация кредитной организации по решению ее учредителей (участников)
В статье 23 Федерального закона говорится, что государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией, производится в соответствии с нормами Федерального закона "О государственной ...