Совершенствование механизма рефинансирования в современных условияхРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Кризисная ситуация на финансовом рынке страны, возникшая в августе 1998 г., серьезные потери коммерческих банков в связи с «замораживанием» государственного внутреннего долга вызвали необхо¬димость внесения изменений в формы рефинансирования банков.
Для поддержания ликвидности, повышения финансовой устойчи¬вости и проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банков Банк России, помимо ломбардных, внутридневных и кредитов «овернайт», начал предоставление обеспеченных кредитов отдельным банкам, имеющим важное значение для платежной сис¬темы страны. Указанные кредиты были выделены 13 банкам на общую сумму 17,3 млрд. руб. сроком до 1 года. По состоянию на 1.01.99 г. остаток задолженности по этим кредитам составил 8 млрд. руб., в том числе просроченная задолженность — 0,5 млрд. рублей. Кредит банкам-санаторам, осуществляющим мероприятия по санации проблемной кредитной организации, выдается Банком России в целях покрытия недостатка их ликвидности, обусловленного выполнением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы. Банк-санатор должен относиться к категории финансово стабильных банков. Сумма кредита не может превышать 50% от объема финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку. Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. В качестве обеспечения кредита мо¬жет выступать залог в виде: золота и других аффинированных драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках; иностранной валюты; государственных ценных бумаг Российской Федерации; долговых ценных бумаг иностранных государств — членов ОЭСР. Кредит в поддержку мер по повышению финансовой устойчивости банка предоставляется, если банк отвечает следующим критериям:
• имеет достаточное обеспечение по кредиту; обеспечением кредита является залог в виде заклада находящихся в обращении обыкновенных акций банка;
• в полном объеме выполняет обязательные резервные требования и не имеет просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России;
• выполняет Программу повышения финансовой устойчивости банка и требования особого порядка надзора за деятельностью банка на период реализации Программы.
Особым условием предоставления обеспеченного кредита являются обязательства банка в период пользования кредитом:
• не заключать сделок с недвижимым имуществом;
• не заключать без согласования с Банком России других сделок, если сумма каждой такой сделки превышает 10 млн. рублей;
• не покупать иностранную валюту на ММВБ;
• ежедневно продавать на ММВБ иностранную валюту (пропорционально доле коротких активов в иностранной валюте).
В течение сентября-ноября 1998 г. Банк России для поддержания ликвидности, повышения финансовой устойчивости и проведения мероприятий по финансовому оздоровлению принимал решения о предоставлении кредитов банкам 9 регионов России, а также отдельным социально значимым банкам на сумму порядка 8 млрд. руб. сроком до 1 года.
Стабилизационные кредиты предоставляются Банком России при соблюдении следующих условий:
• достаточность обеспечения;
• наличие соответствующего ходатайства территориального учреждения Банка России, а также краткой записки, характеризующей деятельность банка. Данная информация должна содержать данные об основных показателях деятельности банка: количестве филиалов банка, размере оплаченного уставного капитала и собственных средств, финансовых результатах деятельности, об отсутствии про¬сроченной задолженности по ранее предоставленным кредитам Банка России, об отсутствии недовзноса в обязательные резервы, сумме вкладов населения и других показателях, а также о выполнении банком Плана финансового оздоровления;
• наличие согласия Минфина Российской Федерации, финансовых органов Российской Федерации или органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации предоставить поручительство по кредиту Банка России.
Похожие работы:
обратная связь
