Балансовая прибыль банка по итогам работы за 2008 года составила 5 699,51 млн. рублей. По сравнению с 2007 годом прибыль Банка выросла на 3,0 млрд. руб. или более чем в 2,1 раза. С учетом отражения событий после отчетной даты балансовая прибыль составила 2 595,89 млн. рублей. Уменьшение балансовой прибыли Банка на 3,1 млрд. рублей связано главным образом с обязательным переходом (с 01.01.2008) кредитных организаций на метод начисления и отражения в финансовом результате наращенных процентов по размещенным и привлеченным средствам (Положение ЦБР от 26 марта 2008г. № 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации").
.
На рост балансовой прибыли оказали влияние следующие факторы:
- рост в 1,99 раза чистых процентных доходов ;
- рост в 2,06 раза чистых комиссионных доходов6.
2.4. Динамика и эффективность кредитных операций ОАО «Россельхозбанк» г. Москва
Объемы кредитной поддержки, оказанной Банком по всем направлениям приоритетного национального проекта «Развитие АПК», за 2008 год превышают аналогичные показатели 2007 года в 1,2 раза, а количество выданных кредитов в 1,5 раза.
По состоянию на 01 января 2008 года кредитные вложения Банка в приоритетный национальный проект «Развитие АПК» составили более 152 млрд. руб., в том числе с начала 2008 года более 81,7 млрд. рублей.
В рамках реализации ПНП «Развитие АПК» осуществлялось комплексное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей в субъектах Российской Федерации. Лидирующие позиции по кредитованию в рамках программы по всем трем направлениям занимают филиалы в Центральном, Приволжском и Южном федеральных округах.
По направлению «Ускоренное развитие животноводства» лидерами среди федеральных округов являются Центральный ФО (35,7%), Приволжский ФО (26,2%) и Южный ФО (14%).
По программе «Стимулирование развития малых форм хозяйствования в АПК» наибольшие объемы займов выданы в Южном ФО (27,4%), Приволжском ФО (25,8%) и Сибирском ФО (19,4%).
В соответствии с решениями Правительства Российской Федерации Банк, начиная с 2006 года, осуществляет кредитование централизованных государственных закупок зерна в целях обеспечения стабилизации внутреннего продовольственного рынка и защиты интересов отечественных сельскохозяйственных товаропроизводителей.
На формирование федерального интервенционного фонда зерна урожая 2006 года Банком предоставлено 4,5 млрд. руб. кредитных средств, на которые у отечественных сельскохозяйственных товаропроизводителей приобретено и заложено на ответственное хранение около 1,5 млн. тонн высококачественного продовольственного зерна.
ОАО «Россельхозбанк» на высоком организационном и профессиональном уровне проведены следующие системные меры по регулированию продовольственного рынка:
- финансовый контроль целевого использования кредитных средств;
- создание благоприятных условий по своевременному и полному возврату кредитных средств - подготовлены и направлены в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации предложения по внесению изменений и дополнений в разработанные данным Министерством Правила биржевых торгов при проведении государственных товарных интервенций;
- контроль наличия, количества и качества залогового имущества;
- хранение запасов интервенционного фонда - региональными филиалами Банка осуществляется контроль состояния и условий сохранности фонда на всех 124 элеваторах, разместивших запасы на ответственное хранение.
Исходя из ситуации на внутреннем продовольственном рынке Минсельхозом России, начиная с октября 2008 года, проводятся государственные товарные интервенции на рынке зерна.
За 4-ый квартал 2008 года мукомольным предприятиям, комбинатам хлебопродуктов и мельничным комбинатам Российской Федерации продано около 500 тыс. тонн высококачественного продовольственного зерна интервенционного фонда по цене ниже рыночной, что стало важнейшим инструментом противодействия росту цен на зерно и продукты его переработки, именно в тот период, когда в стране произошло подорожание многих продовольственных товаров. Банку от продажи указанных выше объемов зерна возвращено 1,3 млрд. руб. ранее выданных кредитов.
Государственной программой развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы предусмотрено продолжить регулирование внутреннего зернового рынка, основывающееся на проведении закупочных и товарных интервенций, а также залоговых операциях на рынке зерна.
Клиентами Банка по состоянию на 01 января 2008 г. являются свыше 110 тыс. юридических лиц.
В 2008 году отмечен динамичный рост корпоративного кредитного портфеля Банка на 112,7 млрд. руб., со 135,6 до 248,3 млрд. руб. или в 1,8 раза. Количество обслуживаемых Банком кредитных договоров с корпоративными заемщиками за отчетный год выросло почти в 1,5 раза с 21,8 до 32,3 тысячи.
Основная часть кредитного портфеля Банка сосредоточена в регионах с высоким уровнем развития агропромышленного производства – Центральном, Южном и Приволжском федеральных округах. Филиалы Банка, находящиеся на территории указанных округов, внесли наиболее существенный вклад в прирост кредитного портфеля за 2008 год. Среди лидеров по росту кредитного портфеля Краснодарский, Московский, Самарский, Оренбургский и другие региональные филиалы.
За 2008 год Банком предоставлено кредитов корпоративным заемщикам на общую сумму 213,4 млрд. рублей, для сравнения - за 2007 год предоставлено 146,1 млрд. руб.
Привлечение средств корпоративных клиентов
Клиентами ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 01 января 2008 г. являлись свыше 799 тысяч физических лиц.
В течение 2008 года Банк продолжал развивать розничное кредитование. За 2008 год физическим лицам выдано более 251 тысячи кредитов на сумму 33,4 млрд. рублей. При этом кредитный портфель физических лиц увеличился на 23,5 млрд. рублей или в 2,1 раза и составил на 01.01.2008 - 44,3 млрд. рублей.
Существенным источником роста ресурсной базы Банка становятся сбережения физических лиц.
Фактический объем привлеченных во вклады средств физических лиц на 01.01.2008 составил 22,62 млрд. руб. и вырос за год на 14,1 млрд. руб. или в 2,7 раза.
Кредитный риск является основным риском при проведении банковских операций
В Банке применяется централизованная система управления кредитным риском. Каждому органу управления Банка в зависимости от его уровня установлены предельные значения лимитов на проведение кредитных операций, соблюдение которых контролируется вышестоящими органами управления в постоянном режиме.
Банк строит организацию кредитного процесса на основе Кредитной политики, утвержденной Наблюдательным советом Банка. Предоставление и сопровождение кредитов в Банке осуществляется по единым стандартам, установленным внутрибанковскими нормативными документами. Банк осуществляет тщательный отбор кредитных проектов в зависимости от целей кредитования, наличия реальных источников погашения кредита, динамики финансового положения заемщика, его кредитной истории, состояния сектора экономики и региона, а также наличия достаточного обеспечения и уровня платы за кредит.
Банк управляет риском концентрации портфеля путем лимитирования кредитных операций по регионам, видам ссуд, а также отдельным заемщикам. В настоящее время максимальный размер концентрации портфеля в одном региональном филиале Банка определен на уровне 15% от совокупного ссудного портфеля Банка.
Риски отраслевой концентрации кредитного портфеля регулируются:
- кредитованием всего цикла оборота сельскохозяйственной продукции (производства, хранения, переработки и реализации конечному потребителю);
- разной специализацией заемщиков в разных регионах;
- типичным для производителей сельскохозяйственной продукции сочетанием в одном хозяйстве нескольких видов производств;
- диверсификацией вложений в высокоэффективные и надежные проекты других сфер экономики;
- лимитом риска на одного заемщика.
Банком активно используются такие способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками как залог имущества, гарантии и поручительства третьих лиц. В качестве существенного фактора минимизации кредитных рисков Банк рассматривает страхование имущественных интересов заемщиков от потерь в результате неурожая, падежа животных, стихийных бедствий, порчи и хищения объектов основных и оборотных средств, являющихся предметом кредитования или залога. К оказанию услуг по страхованию указанного имущества привлекаются аккредитованные при Банке страховые организации, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве. ОАО «Россельхозбанк» сотрудничает с ведущими российскими страховыми компаниями.
Система мониторинга кредитного риска в Банке построена на основе обеспечения предварительной оценки, текущего и последующего контроля кредитного риска со стороны соответствующих подразделений Банка.
В настоящее время Банк способен решать проблемы финансирования и кредитования агропромышленного комплекса практически на всей территории страны, обеспечивая при этом максимально возможное приближение банковских услуг к производителям и переработчикам сельскохозяйственной продукции.
По состоянию на 01 января 2008 г. Банк имеет филиалы в 76 регионах страны, в том числе 5 региональных филиалов открыты в 2008 году. В отчетном году достигнуты самые высокие темпы формирования филиальной сети на районном уровне. За 2000-2006 годы было открыто 316 дополнительных офисов и операционных касс, за 2007 год – 446, за 2008 отчетный год – 500. Общее количество дополнительных офисов и касс вне кассового узла на конец 2008 года составило 1 262.
Помимо этого, в настоящее время 406 уполномоченных представителей Банка в районных центрах и крупных населенных пунктах обслуживают 3 538 сельских поселений.
|
обратная связь
