Кредитная организация создана в соответствии с законом о банках и банковской деятельности.
Открытое акционерное общество банк социального развития и строительства "Сахалин-Вест" является самостоятельным банком, учрежденным на базе областного Управления Жилсоцбанка по решению собрания пайщиков 04.10.1990 г. с капиталом в размере 7,5 тыс.руб. Первоначальными учредителями выступили 21 предприятие промышленной инфраструктуры Сахалинской области.
Целью создания универсального коммерческого банка являлись:
- расширение рынка банковских услуг;
- банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствование расчетно-кассового обслуживания;
- развитие филиальной сети на территории РФ.
Наряду с традиционными операциями по кредитованию, расчетам и кассовому обслуживанию, планировались факторинговые и лизинговые операции, покупка - продажа ценных бумаг, оказание различных консультационных услуг.
За 18 лет работы на финансовом рынке России Банк превратился в стабильно работающую кредитную организацию, имеющую в своем составе 4 филиала, 5 дополнительных офисов.
Приоритетом банка был и остается ориентир на интересы бизнеса каждого клиента, на разработку индивидуальных продуктов и оптимизацию финансовых операций.
Такие услуги выгодно отличают банк от местных филиалов инорегиональных банков, когда на первый план в любой сфере бизнеса выходят гибкость и оперативность в принятии управленческих решений.
Кредитование реального сектора экономики - одно из важнейших и приоритетных направлений банковской финансовой политики. Банком разработана собственная программа поддержки малых предприятий, частью которой является проведение ежегодных конкурсов инвестиционных проектов.
Победители конкурсов получили доступ к долгосрочным кредитным ресурсам (сроком до 3 лет), а жители города уже сегодня почувствовали положительные результаты реализации таких программ.
Одним из востребованных банковских продуктов, внедренного в практику Банка и получившего постоянно растущий спрос со стороны средних и малых предприятий - это лизинговые операции.
На 01.01.2008 г. услугами лизинга воспользовалось 55 предприятий и организаций.
Помимо корпоративного кредитования, Банком разработаны и успешно реализованы схемы потребительского кредитования в местах продажи товаров народного потребления, либо оказания сервисных услуг.
Внедрение таких схем позволило Банку удовлетворить не только растущий спрос населения на вышеуказанные товары, но и значительно ускорить товарооборот розничных точек продаж г. Сахалина (бытовая техника, автомобили, мебель, вычислительная техника, строительные материалы, туризм), заключивших с Банком договор о взаимном сотрудничестве.
ОАО «Сахалин-Вест» более 18 лет содействует развитию экономического и социального потенциала города и по праву носит статус регионального банка.
Главными задачами последнего времени стали задачи, направленные на сохранение и преумножение достигнутых позиций, создания материально-технической базы, на качественное повышение стандартов обслуживания, увеличение доходности и продолжение согласованного и поступательного роста бизнеса Банка по всем направлениям.
Стратегия ОАО «Сахалин-Вест» подчеркивает приоритетность участия Банка в решении актуальных на сегодня общеобластных и городских задач, определяет развитие реального сектора экономики, содействует процессу активного становления единой комплексной системы безналичных расчетов, участию в крупных проектах, имеющих важное социальное значение.
Как кредитная организация, ОАО «Сахалин-Вест» осуществляет функционирование в рамках организационно-правового поля банковской сферы и является носителем большинства рисков, свойственных данной отрасли. Сегодня банковская деятельность представляет собой наиболее динамично развивающуюся среди прочих отраслей, а ее деятельность во многом регламентирована нормативными актами Банка России.
Продолжающееся реформирование банковского сектора выражается в усилении контрольной и надзорной функции Банка России. ОАО «Сахалин-Вест» безоговорочно выполняет все требования регулирующих органов, кроме того, внутренняя политика Банка уже многие годы направлена на выполнение более жестких регламентов функционирования, что позволяет говорить о его готовности к возможным изменениям.
На основе финансовых результатов деятельности ОАО «Сахалин-Вест» можно целесообразно оценить динамику банковских активов и пассивов за 2006-2008 гг.. На рисунке 1 показано ежемесячное изменение валюты баланса кредитной организации.
Рис. 1 - Изменение валюты баланса за 2006-2008гг.
Из рисунка видно, что валюта баланса на 01.01.2007 г. составляла 58278 тыс. руб. В 2007 г. она продолжает расти, но более быстрыми темпами, чем в прошлом году. Так, ее размер на 01.01.2008 г. вырос на 7878 тыс. руб., составив 171052 тыс. руб. в сравнении с 2006 г.
Произошли существенные изменения и в активах банка. Динамика изменения активов кредитной организации приводится в таблице 2.1.
Таблица 2.1. Динамика активов ОАО «Сахалин-Вест»
Статьи Сумма. млн. руб. Изменение. +,-, млн.руб. Темп роста, %
01.01.2006 01.01.2007. 01.01.2008 2006 к 2005 2007 к 2006 2006 к 2005 2007 к 2006
Чистые активы 47848 62516 164185 14668 101669 130,7 262,6
Ликвидные активы 9436 22771 58106 13335 35335 241,3 255,3
Работающие активы 44062 55226 104035 11164 48806 125,3 188,4
Валюта баланса 58278 83174 171052 20896 87878 142,7 205,7
По данным таблицы видно, что объем чистых активов стабильно растет.
Если на 01.01.2006 г. их сумма составила 47847 тыс. руб., то на 01.01.2008 она возросла до 164185 тыс. руб.
Объем ликвидных активов также значительно увеличился.
На 01.01.2006г. их сумма составила 9436 тыс.руб., затем возросла на 13335 тыс. руб. и 01.01.2008г. составила 58106 тыс. руб.
Это означает, что в кассах банка находится достаточно средств, чтобы ежедневно бесперебойно выполнять требования клиентов по безналичному перечислению средств и по выдачи наличных денег с их счетов.
Сумма работающих активов стабильно растет.
Так, на 01.01.2006г. их объем равен 44062 тыс. руб., на 01.01.2007г. темп роста составил 125,3%, а 01.01.2008г. – 188,4%.
На рисунке 2 представлена динамика активов банка.
2007
2006
2005
Рис. 2- Динамика активов банка за 2006-2008гг.
Динамика изменений пассивов банка приводится в таблице 2.2, по которой можно сделать ряд выводов. Величина собственного капитала составила на 01.01.2007г. 17570 тыс. руб., что на 27326 тыс. руб. больше, чем на 01.01.2006 г. и на 27326 меньше, чем на 01.01.2008 г., что свидетельствует о стабильно увеличении средств его акционеров. Сумма депозитов физических и юридических лиц, а также кредитных организаций с каждым годом увеличивается.
Таблица 2.2. Динамика изменений пассивов кредитной организации
Статьи Сумма. млн. руб. Изменение. +,-, млн.руб. Темп роста, %
01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 2006 к 2005 2007 к 2006 2006 к 2005 2007 к 2006
Собственный капитал 15003 17570 44896 2567 27326 117,1 255,5
Средства юридических лиц
19379
20276
44657 897 24381 104,6 220,2
Средства физических лиц
8148
10252
53316 2104 43064 125,8 520,1
Средства кредитных организаций
5000
14000
20000 9000 6000 280,0 142,9
Валюта баланса 58278 83174 171052 24896 87878 142,7 205,7
На рисунке 3 показана динамика пассивов ОАО «Сахалин-Вест» за 2006- 2008 гг.
2007
2006
2005
Рис. 3 - Динамика пассивов ОАО «Сахалин-Вест» за 2006- 2008гг.
В настоящее время Сахалин-Вест – это современный, динамично развивающийся универсальный банк, предоставляющий своим клиентам полный перечень основных банковский услуг.
Организационная структура банка является важной составляющей успешного достижения целей избранной стратегии менеджмента. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям (рис.4).
Поэтому выбор организационной структуры должен наилучшим образом соответствовать внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка. Банки в рыночных условиях специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, а, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах.
Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную организацию работы банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.
Рис.4 Организационная структура ОАО «Сахалин-Вест»
Организационная структура банка представлена следующим образом.
Высшим органом акционерного коммерческого банка является Общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год.
Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания:
- определение количественного состава директоров;
- увеличение уставного капитала;
- образование исполнительного органа;
- утверждение аудитора и др.
Собрания акционеров созываются ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля над работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает Совет банка обычно со сроком полномочий до 5 лет. Члены совета из своего состава выбирают председателя совета банка и его заместителей. Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. Совет банка:
-определяет приоритетные направления деятельности банка;
- рассматривает проекты кредитных и других планов банка;
- утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка;
- рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка;
- формирует состав Правления банка.
Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов. Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим.
Правление банка на своих заседаниях имеет право, в частности:
- определять численность сотрудников банка, формы и размеры оплаты труда;
- рассматривать и утверждать проекты положений о структурных подразделениях;
- рассматривать и утверждать отчеты о работе подразделений банка;
- определять порядок ведения делопроизводства.
Председатель правления банка:
- представляет банк;
- исполняет решения высшего органа управления банка;
- вносит предложения по совершенствованию деятельности банка.
Текущая деятельность ОАО «Сахалин-Вест» осуществляется следующими отделами несколькими отделами. Кредитный комитет не является самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов банка.
Функции Кредитного комитета:
- разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
- подготовка заключений по предоставлению ссуд;
- рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и трастовыми операциями.
Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров, а из своего состава избирает председателя и заместителя. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих их деятельность; кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года; состояние кассы и имущества. Ревизионный комитет представляет Совету банка, Собранию акционеров и Центральному банку отчет о проведенных ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устранению недостатков.
Структурное подразделение общих вопросов управления - планирование и прогнозирование - призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности.
Коммерческая деятельность - центральное звено, зарабатывающее доходы.
В рамках данного блока решаются такие вопросы как назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы.
Финансовый блок - бухгалтерия, касса. Бухгалтерия - структурное подразделение, осуществляющее бухгалтерский учет, в котором непрерывно отражаются все операции банка в денежной форме.
При этом используется бухгалтерский баланс, документация, счета. По данным бухгалтерского учета бухгалтерия составляет бухгалтерскую отчетность в системе показателей, характеризующих состояние средств и финансовой деятельности банка за определенный период.
Отдел автоматизации:
- организует компьютерные системы банка;
- осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;
- разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения
банка электронно-вычислительной и оргтехникой.
Комплекс мероприятий по обеспечению безопасности финансово-коммерческой деятельности, надежного функционирования подразделений банка и его филиалов осуществляется специальным управлением безопасности банка.
Административный блок - отдел кадров, охрана, юридическое управление, хозяйственный блок.
Отдел кадров:
- планирует численность и использование персонала;
- осуществляет набор персонала и его расстановку.
В условиях межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровня является неотъемлемой частью стратегии банка как коммерческого предприятия.
Юридический отдел:
- разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;
- контролирует правильность оформления банковских сделок;
- составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;
- ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях.
Согласно инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» в редакции от 18.06.2008 г. в целях регулирования принимаемых банками рисков производится расчет следующих нормативов.
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска.
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования.
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней.
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней.
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка.
Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (H10.1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком.
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка.
Обязательные нормативы деятельности ОАО «Сахалин-Вест» по состоянию на 01 января 2008 г:
- норматив достаточности собственных средств (капитала) банка – Н1 (min 10%) – 14,8;
- норматив мгновенной ликвидности банка – Н2 (min 15%) – 44,7;
- норматив текущей ликвидности банка – Н3 (min 50%) – 53,7;
- норматив долгосрочной ликвидности банка – Н4 (max 120%) – 102,6;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков – Н6 (max 25%) – 18,6;
- максимальный размер крупных кредитных рисков – Н7 (max 800%) – 111,1;
- отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала – Н9.1 (max 50%) – 0,0;
- отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, и капитала – Н10.1 (max 3%) – 1,7;
- норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц – Н12 (max 25%) – 0,0.
Таким образом, все нормативы банком соблюдены (табл. 2.3).
Таблица 2.3. Анализ выполнения обязательных нормативов
Норматив/ требуемое значение На 01.01.2006 На 01.01.2007 На 01.01.2008
Н1
(min 10%) 12,9 13,2 14,8
Н2
(min 15%) 39,0 42,9 44,7
Н3
(min 50%) 50,4 52,1 53,7
Н4
(max 120%) 112,3 110 102,6
Н6 (max 25%) 23,1 22 18,6
Н7
(max 800%) 203,2 156,9 111,1
Н9.1
(max 50%) 0 0 0
Н10.1
(max 3%) 2,8 2,2 1,7
Н12
(max 25%) 0 0 0
В 2008 году ОАО «Сахалин-Вест» стал еще более сильным и надежным, и, как следствие, смог расширить свою кредитную деятельность. Об этом свидетельствует также и структура активов банка.
Наибольший удельный вес в структуре активов банка занимает чистая ссудная задолженность, которая составила 54687 тыс. руб. (67,85 %) и 102398 тыс. руб. (61,66 %) соответственно на 01.01.2007г. и 01.01.2008 г.
Объем средств кредитной организации в ЦБ РФ увеличился почти в 5 раз (на 38927 тыс. руб.), составив в 2008 г. 48828 тыс. руб. за счет увеличения суммы обязательных резервов на 176 тыс. руб. Значительную долю в структуре актива баланса занимают денежные средства, следовательно, в банке есть ликвидные средства, что является положительным и в кассах находится достаточно средств, чтобы ежедневно бесперебойно выполнять требования клиентов по безналичному перечислению средств и по выдачи наличных денег с их счетов. Так, на 01.01.2007 г. их размер составил 18,28 %, на 01.01.2008г. 6,81 %, что в абсолютном выражении равно 14735 тыс. руб. и 11319 тыс. руб. соответственно. Данные по публикуемой финансовой отчетности ОАО «Сахалин-Вест» представлены в приложениях 2-5.
Окончательно оценивая финансовое положение банка, можно сделать вывод, что в настоящее время Сахалин-Вест – это современный, динамично развивающийся универсальный банк, предоставляющий своим клиентам полный перечень основных банковский услуг.
|
обратная связь
