Современные многофункциональные интегрированные системы предназначены для оперативного управления и осуществления всех операций бухгалтерского учета в банках любого масштаба. При существующей технологии решения задачи рассмотрим некоторые программные средства.
Начнем, пожалуй, с информационной банковской системы «Гефест». Итак, укажем, что ИБС «Гефест» вобрала в себя все те достижения, которые позволили компании-разработчику «ПрограмБанк» стать признанным лидером в области разработки, внедрения и сопровождения программных продуктов для банков самых разных категорий.
Система «Гефест» отвечает всем основным требованиям, которые предъявляют к учетной системе как ядру информационной системы управления банком, а именно:
- Интегрированность всей информации и функций, необходимых для принятия управленческого решения в рамках пространства, доступного для руководства;
- Открытость к любым внешним источникам информации и бизнес-процессам;
- Гибкость, предоставляющая возможность осуществлять своевременные управляющие воздействия и настройки для наиболее оптимальной работы коммерческого банка в текущих условиях;
- Надежность, позволяющая сохранить работоспособность коммерческого банка в условиях широкого спектра внештатных ситуаций;
- Производительность, достаточная для своевременности принимаемых решений.
Стоит также указать, что исследуемая нами информационная система постоянно развивается. Так, в течение 2002 - 2004 годов были разработаны новые модули: «Розничные операции», «Кредиты», «Вклады», «Ценные бумаги», «Векселя», «Пластиковые карты» и другие модули, а также произведены существенные доработки в соответствии с планами компании по развитию системы, заявками клиентов и требованиями нормативных документов Банка России, Минфина, МНС и т.д. [36].
Технологии, использованные в ИБС «Гефест» позволяют банкам, по мере их роста, сохранять инвестиции в программно-аппаратные комплексы, а также оптимизировать работу банковских служб и повысить качество обслуживания своих клиентов. Эти и многие другие уникальные характеристики данного продукта делают его одним из самых конкурентоспособных на рынке автоматизированных банковских систем.
Следующей информационной системой, которой мы бы хотели уделить отдельное внимание, является система «Метакарт». Однако сразу укажем, что она представляет собой не законченный программный продукт, а набор инструментальных средств, позволяющий банкам самостоятельно строить свои платежные системы для индивидуального бизнеса. Эффективное использование таких инструментальных средств позволяет банку предложить розничному клиенту практически неограниченный набор продуктов и услуг, тем самым обеспечить высокую конкурентоспособность банка и возможность быстрой реакции на меняющиеся условия рынка.
Система «Метакарт» задает структуру для реинжиниринга бизнес-процессов в банке. Ее назначение - позволить банковскому учреждению оптимизировать его доходы, сделать операции банка менее затратными в современной банковской конкурентной среде, предусмотреть постоянно усложняющиеся требования к среде финансового бизнеса и отвечать им на любом этапе развития бизнеса.
Ключевыми принципами построения системы «Метакарт» являются:
- централизация и интегрированный характер информации, позволяющие расширить ареал обслуживания и значительно упростить администрирование программного комплекса;
- комплексный характер обслуживания, означающий предоставление всех услуг клиенту на одном рабочем месте системы;
- организация эффективной работы в филиальной сети в терминальном режиме, при существующем неудовлетворительном качестве каналов связи;
- организация центров прибыльности (учетных центров);
- высокий уровень защиты от несанкционированного доступа и закрытие всей информации, циркулирующей в системе в электронной форме;
- обеспечение высокой производительности системы в пиковых нагрузках;
- быстрый доступ к данным о расходах, доходах и позициях баланса, формирующихся в режиме on-line;
- возможность создавать произвольные отчеты с использованием стандартных промышленных средств подготовки отчетов и запросов;
- минимизация объема вводимых данных при исполнении финансовых операций, основанная на настройках системы «по умолчанию», определенных пользователем;
- максимально возможный контроль вводимых данных на этапе подготовки документов;
- возможность самостоятельного создания новых финансовых операций [37].
В качестве примера приведем еще одну весьма популярную на отечественном рынке программного обеспечения банковскую информационную систему «БИСквит». Отметим, что работа базового модуля ИБС «БИСквит» основывается на использовании унифицированных структур для хранения данных, отражающих качественные признаки объектов учета и динамику изменения их количественных характеристик.
В качестве основных преимуществ указанной банковской информационной системы можно выделить следующие возможности:
- В рамках единой банковской автоматизированной системы получать формы обязательной отчетности для Банка России;
- Получать отчетность по МСФО в соответствии с Указанием Банка России № 181-Т;
- Просматривать исходные данные агрегированных показателей, не выходя из модуля;
- Выгружать отчетные данные согласно требованиям Банка России для передачи в его региональные учреждения и другие надзорные организации;
- Импортировать данные из файлов, рассылаемых Банком России;
- Получать отчетность в соответствии с инструкциями, действующими в период, за который формируется отчет;
- Автоматизировать подготовку и выпуск консолидированной отчетности;
- Готовить аналитические отчеты для принятия управленческих решений;
- Составлять заключения и рекомендации по работе банка с организационной структурой любой сложности;
- Реализовывать элементы финансового прогнозирования и моделирования;
- Создавать собственные шаблоны отчетов и редактировать шаблоны, включенные в стандартную поставку, используя встроенный редактор;
- Реализовывать собственные методики для оригинальных аналитических отчетов;
- Использовать возможности модуля «Анализ XL» ИБС «БИСквит» для создания в таблицах MS Excel шаблонов отчетов модуля «Финансовая отчетность и анализ» и обработки информации непосредственно из базы данных ИБС «БИСквит»;
- Интерактивно формировать критерии выборки данных из базы данных ИБС «БИСквит»;
- Хранить историю изменения алгоритмов отчетов;
- Хранить большие объемы информации, необходимые для долгосрочного анализа;
- Использовать широкий спектр операций манипулирования данными;
- При необходимости импортировать данные из внешних файлов [41].
Стоит также указать, что ИБС «БИСквит» представляет дополнительные возможности для многофилиального банка, а именно:
- Формирование обязательной отчетности в филиалах и предоставление ее в региональные учреждения Банка России;
- Обмен данными между филиалами и Головным офисом;
- Формирование консолидированной отчетности по банку в целом и передачу ее в соответствующее подразделение Банка России;
- Поддержку региональных форматов предоставления данных в электронном виде учреждениям Банка России;
- Унификацию состава, структуры, алгоритмов формирования отчетных данных и аналитических показателей в масштабах банка;
- Формирование обязательной отчетности и анализ деятельности по отдельному филиалу, по банку в целом, в разрезе произвольно отобранных групп филиалов.
Отметим, что целью информационной системы является создание единой информационной сети, позволяющей эффективно хранить, обрабатывать, анализировать и использовать информацию по финансовому учету.
Из перечисленных выше программных средств нам бы хотелось выделить основные требования, предъявляемые к учетной системе как ядру информационной системы управления банком:
- Открытость к любым внешним источникам информации и бизнес-процессам;
- Надежность, позволяющая сохранить работоспособность коммерческого банка в условиях широкого спектра внештатных ситуаций;
- Способность получать аналитические отчеты в реальном масштабе времени;
- Обеспечивать качественное сопровождение программного продукта в полном соответствии с реалиями современного банковского бизнеса.
- Возможность создавать произвольные отчеты с использованием стандартных промышленных средств подготовки отчетов и запросов;
- Формирование обязательной отчетности в филиалах и предоставление ее в региональные учреждения Банка России;
- Высокий уровень защиты от несанкционированного доступа и закрытие всей информации, циркулирующей в системе в электронной форме;
- Обеспечение высокой производительности системы в пиковых нагрузках;
- Быстрый доступ к данным о расходах, доходах и позициях баланса, формирующихся в режиме on-line;
По нашему мнению, работа базового модуля ИБС «БИСквит», больше других подходит к предъявленным требованиям. Данная система лучше всего обеспечивает современную поддержку бизнеса конкретного банка, так как ИБС «БИСквит» представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных, объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.
Немаловажным является и то, что на основе ИБС «БИСквит» можно обеспечить:
- интеграцию операционной, учетной и аналитической информации;
- реализацию единой технологии обработки информации;
- поддержку унифицированной технологии реализации банковских продуктов.
Преимущества данного решения состоят также в более простой реализации новых функциональных возможностей, унификации схемы сопровождения и достижения в итоге более экономичной структуры операционных затрат.
1.3.2 Выбор и обоснование стратегии автоматизации задачи
При выборе стратегии автоматизации исследуемой нами задачи считаем целесообразным в начале кратко осветить основные существующие стратегии автоматизации.
Отметим, что существует четыре варианта стратегии автоматизации:
- кусочная (хаотичная) автоматизация;
- автоматизация по участкам;
- автоматизация по направлениям;
- комплексная автоматизация.
Кусочная автоматизация предполагает под собой приобретение организацией без конкретного стратегического плана отдельных фрагментов информационной системы, которые не способны оказать реальной пользы организации в целом. Дальнейшее развитие информационной системы предприятия связано с новыми, значительными затратами.
Автоматизация по участкам предусматривает автоматизацию отдельных производственных участков, объединенных по набору выполняемых функций. Этот способ автоматизации выбирается при условии, если существуют участки, где применение автоматизированных систем дает значительный экономический эффект, например за счет сокращения персонала.
Автоматизация по направлениям подразумевает под собой автоматизацию отдельных направлений деятельности компании. В этом случае компания получает полную автоматизацию работы, например, кадровой службы, производства, бухгалтерии или логистики. Такой подход к автоматизации вполне нормален и в дальнейшем интеграция уже автоматизированных направлений в рамках всего предприятия не будет связана с серьезными препятствиями [16].
Так как мы имеем организацию с уже построенной системой автоматизации основных бизнес-процессов, то использование комплексной автоматизации приведет к существенным издержкам. Это обусловлено тем, что комплексный метод автоматизации потребует реинженеренга всего комплекса задач автоматизации банка.
Применение автоматизации по участкам так же невозможно, так как автоматизируемый бизнес-процесс не имеет конкретной привязки к отделу или участку – это комплексный процесс банка, охватывающий несколько структурных и функциональных его подразделений.
Хаотичная автоматизация – автоматизация отдельных задач комплекса. Невозможность создания стратегического плана автоматизации в данном случае может привести к задержки исполнения проекта [25].
Для выбранной задачи автоматизации подходит автоматизация по направлениям, так как предполагается автоматизировать отдельное направление деятельности банка – систему внутрибанковских платежей.
Разработка стратегии реализации любого проекта, в том числе и автоматизации процесса проведения внуитрибанковских платежей, предполагает наличие ряда взаимосвязанных между собой последовательных действий – этапов, на каждом из которых решается определенная задача.
Относительно рассматриваемого нами случая хотелось бы выделить следующие основные этапы:
- анализ сложившейся в организации ситуации по поводу необходимости автоматизации выбранного нами процесса;
- определение стратегических свойств информационной системы;
- определение функциональности информационной системы;
- выбор стратегии автоматизации;
- выбор способа приобретения;
- формирование комплексного проекта;
- определение архитектуры;
- формирование бизнес-плана и технического задания.
На первом этапе планируется произвести анализ сложившейся в А-Банке ситуации по поводу необходимости автоматизации процесса проведения внутрибанковских платежей, выявить основные аспекты необходимости проведения данных работ.
На втором этапе планируется определить стратегические свойства проектируемой информационной системы. Здесь необходимо будет привязать основные свойства информационной системы к общей стратегии банка.
Третий этап можно назвать одним из самых важных, т.к. именно в его рамках будут проводиться работы по формированию требований к функционалу разрабатываемой информационной системы.
Выбор стратегии автоматизации предполагает определить характер и степень автоматизации.
С выбором способа приобретения нам уже удалось определиться в пользу заказа разработки необходимой информационной системы.
Определение архитектуры и методов разработки проектируемой информационной системы позволит дать четкое представление о реализации основных стратегических и функциональных свойств, определенных ранее, для проектируемой информационной системы, определить основные необходимые для ее написания инструменты.
Логическим завершением является составление бизнес-плана и технического задания, в которых будут описаны все основные организационные, функциональные, методические, инструментальные, финансовые и другие моменты, позволяющие создать общую картину о проектируемой информационной системе.
1.3.3 Выбор и обоснование способа приобретения ИС для автоматизации задачи
Набор желаемых функций, свойств IT-решения позволяет нам перейти к выбору способа его приобретения или, иными словами, подводит нас к вопросу о том, что именно из IT-решений нам необходимо и каким образом это IT-решение можно получить. Опять же, исходя из современных возможностей информационных технологий, у организации есть следующие принципиальные способы приобретения IT-решения:
- самостоятельная разработка;
- заказная разработка;
- покупка тиражируемого варианта;
- покупка плюс самостоятельная доработка;
- покупка плюс доработка под заказ;
- аренда [35].
Отметим, что относительно А-Банка, пожалуй, самым оптимальным является способ заказной разработки. Такой выбор можно обосновать следующими доводами:
- во-первых, такой выбор связан с тем, что на данный момент не существует тиражируемого варианта полностью подходящего под нужды организации программного продукта, в связи с этим и не подходит последний способ приобретения ПО, т.е. «аренда». Здесь стоит немного пояснить, несмотря на то, что спектр АИС для банковской деятельности достаточно широк, все-таки не возможно найти решения, на сто процентов подходящего именно к А-Банку, также при таких способах приобретения возникает и другая проблема, связанная с интерграцией с уже существующей БИС;
- во-вторых, самостоятельная разработка не возможна в силу того, что в организации нет таких специалистов, которым данная разработка была бы под силу, по этим же причинам не возможно применить и такой способ как «покупка и самостоятельная разработка».
Для того, чтобы банку самостоятельно сделать работающее программное решение, ему необходимо привлечь массу специалистов:
- для постановки задач необходимо мнение и опыт специалистов, вовлеченных в разные стороны процесса управления исследуемым объектом;
- необходимо привлечение специалистов по консалтингу для структурирования основных задач автоматизации бизнес-процесса в самодостаточное грамотное техническое задание;
- при отсутствии у организации собственных программистов, нужно привлекать IT-специалистов со стороны.
Все это в значительной мере удорожает разработку, хотя можно выбрать и менее затратный вариант.
- в третьих, такой способ, как «покупка плюс доработка под заказ» можно назвать не очень экономически обоснованным выходом, т.к. при этом необходимо будет потратить большее количество денежных средств, чем при заказе необходимой программной разработки специализированных ИТ-организациям.
Таким образом, мы остановим свой выбор на таком способе приобретения необходимого ПО, как «заказная разработка». |
обратная связь
