На настоящий момент в Сбербанке РФ представляется возможным открыть любую пластиковую карту из предлагаемого ниже перечня:
VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass;
VISA Gold, Eurocard / MasterCard Gold;
Cirrus / Maestro, VISA Electron;
Cirrus / Maestro, "Молодежная";
Maestro "Пенсионная";
СБЕРКАРТ "Личная".
Карты международных платежных систем VISA и Eurocard/Master Card предназначены для получения наличных денег и оплаты товаров и услуг в крупнейшей в мире сети банкоматов и электронных терминалов, как в России, так и за рубежом. Они открывают возможность открытия счета карточки в рублях или долларах США.
Карточный счет открывается и ведется в отделении Сбербанка.
Сам процесс выпуска карты происходит в процессинговом центре Сбербанка России, поэтому вся информация о клиенте, об открытии счета и пополнении средств на карточных счетах передается в Москву.
При выпуске карты на ее поверхности производится тиснение имени и фамилии клиента, номера карты и срока ее действия. Та же информация записывается на магнитную полосу. Никаких сведений о денежных средствах на карте нет.
При использовании такой карты для оплаты или получения наличных происходит считывание этих данных с карточки. Затем кассир или продавец должен убедится, что на карточном счете достаточно средств.
Для этого он связывается по телефону с процессинговым центром и получает от него одобрение или отказ, а при использовании банкомата или электронного терминала связь с процессинговым центром происходит автоматически.
Сумму на карточном счете не нужно вносить в таможенную декларацию. В любой стране оплата товаров и услуг производится в местной валюте.
В настоящее время доля Сбербанка России по эмиссии карт международных платежных систем VISA и Europay/MasterCard в России оценивается в 42%.
В настоящее время эмиссию международных карт осуществляют 2003 подразделения банка, наличные денежные средства можно получить в 2158 пунктах выдачи наличных (ПВН).
В качестве основного направления деятельности в 2009 году по международным картам банк определил активное продвижение услуг торгового эквайринга предприятиям торговли и сервиса.
Привлечено на обслуживание 1279 торгово-сервисных точек, совокупный торговый оборот которых за 1 полугодие 2009 года составил более 373 млн. рублей (за 2008 год - 331 млн. рублей). Рост торгового оборота по сравнению с предыдущим полугодием составил 64%.
Карточки VISA Classic или Eurocard/MasterCard Mass очень удобны в том случае, если сотрудники организации часто выезжают за рубеж и в крупные города России, а также в какой-либо организации проблемы с наличными деньги или неудобно выдавать зарплату работникам. Основные достоинства:
- универсальное использование карточки в банкоматах, электронных торговых терминалов, покупка товаров в магазинах и получение наличных в банке;
- возможность открытия счета карточки в рублях или долларах США;
- удобный контроль за личным бюджетом;
- возможность открытия дополнительных карточек для родственников и знакомых по тому же карточному счету (до 7-ми по одному счету).
Для руководителей предприятий предлагается престижная карточка делового человека VISA Gold или Eurocard/MasterCard Gold:
- наряду с достоинствами обычных карточек, предоставляются различные системы скидок, дополнительных услуг, сервис экстракласса и т.п.;
- международная страховка с возможностью получить дисконтную карточку Countdown;
- разрешенный овердрафт.
Следующая система, используемая Сбербанком РФ - платёжная система Maestro.
Карта Сбербанк-Cirrus/Maestro «Молодежная» сочетает в себе международную дебетовую карту Сбербанк-Cirrus/Maestro и приложение к ней - комплект членства в программе «Молодежная карта EURO<26».
Карта Сбербанк-Cirrus/Maestro
- предназначена для крупнейшей в мире сети банкоматов и электронных торговых терминалов, обозначенных торговой маркой Cirrus или Maestro;
- получение наличных денег во всем мире в банкоматах или в отделениях Сбербанка с помощью электронного терминала;
- возможность открытия счета карточки в рублях или долларах США;
- быстрота, удобство, безопасность расчетов во всем мире.
"Молодежная карта EURCX26" является дисконтной картой, которая дает право более на 300 тыс. скидок и льгот в 32 странах мира.
Право на получение карт Сбербанк-Cirrus/Maestro "Молодежная" имеют физические лица в возрасте от 14 до 26 лет включительно.
Тарифы Сбербанка России - cirrus/maestro "Молодежная" приведены в приложении 3.
Обслуживание банковской карты в предприятиях торговли или сервиса - бесплатно.
Выдача наличных денежных средств по банковской карте через кассу или банкомат:
- в филиалах Сбербанка города, где карта была выдана - бесплатно
- в филиалах Сбербанка в других городах России - 0,5 % от суммы
- в других банках:
- через банкомат 1 % от суммы (min 3 USD/72 руб.)
- через кассу 1 % от суммы (min 5 USD/120 руб.)
Карта Сбербанк- Maestro "Пенсионная" новый карточный продукт для тех, кто получает пенсионное пособие и прочие социальные выплаты.
С ее помощью можно получать наличные средства в любое удобное время более чем в 4 тысячах пунктах выдачи наличных и в 950 банкоматах Сбербанка России на всей территории страны, расплачиваться по карте более, чем в 6 тысячах торговых точек России, где принимают к оплате карты Maestro.
Для того чтобы открыть карту Сбербанк- Maestro "Пенсионная" необходимо заполнить заявление на перевод всей суммы пенсии на счет банковской карты. Это заявление клиент передает органу назначающему либо выплачивающему ему пенсию.
Счет карты Сбербанк- Maestro «Пенсионная» открывается в рублях.
Первоначальный взнос на счет карты - не требуется.
Микропроцессорная карта АС СБЕРКАРТ (далее - карта) представляет собой банковскую карту со встроенной микросхемой и нанесенным логотипом Сбербанка России (далее - Банка) и/или товарным знаком «СБЕРКАРТ».
Карта защищена от несанкционированного использования цифровым кодом (персональный идентификационный номер - ПИН), который может содержать от 1 до 9 знаков.
При получении карты ее владелец самостоятельно устанавливает два ПИНа: на зачисление денежных средств на карту и на списание денежных средств с карты.
По желанию эти два ПИНа могут быть одинаковыми. Для замены ПИНов необходимо обратиться в любое подразделение Банка, выполняющее операции с картами, или воспользоваться банкоматом.
На карте (в памяти микропроцессора) хранится информация о Предприятии, сроке действия карты, периоде обслуживания карты, сумме денежных средств, загруженных на карту, и последних 20-ти операциях, совершенных с применением карты.
Память микропроцессора карты состоит из «защищенного остатка» (ЗОК) и «открытого остатка» (ОТОК). «Защищенный остаток» предназначен для хранения крупных денежных сумм и проведения расходных операций с предъявлением ПИНа на списание. «Открытый остаток» не защищен ПИНом и может быть использован для хранения небольших денежных сумм. Он может быть пополнен за счет денежных средств из «защищенного остатка» с предъявлением ПИНа на списание.
Все операции с картой производятся с обязательным предъявлением ПИНа за исключением операций с «открытого остатка».
При 3-х разовом неправильном наборе ПИНа карта блокируется и выполнение операций с «защищенного остатка» карты становится невозможным.
Для разблокирования карты необходимо обратиться в Банк по месту выдачи карты.
Разблокировка осуществляется на основании письма Предприятия с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность.
Остаток денежных средств по счету карты состоит из суммы денежных средств, загруженных на карту («отраженные средства»), и суммы денежных средств, не загруженных на карту («неотраженные средства»).
Период обслуживания карты - период, ограничивающий использование Держателем карты по времени (35 календарных дней) или по количеству проведенных операций (20 операций) и в течение которого карта принимается к обслуживанию без ограничений.
Период обслуживания автоматически продлевается при загрузке средств на карту, проведении приходно-расходных операций по карте в подразделениях Банка, при пользовании банкоматом, или при проведении операции авторизации.
В зависимости от типа карты можно, проводить следующие операции с использованием карты:
По корпоративной карте:
- загрузку средств на карту в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
- перевод средств с «защищенного остатка» на «открытый» в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;
- перечисление денежных средств со счета карты с использованием карты в любом подразделении Банка, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции. По поручению «отраженные средства» могут быть зачислены во вклад, либо перечислены на счета юридических и физических лиц в подразделениях Банка или сторонних банках;
- операцию авторизации, предназначенную для продления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
- получить наличные денежные средства в пределах лимитов, установленных Банком, в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты.
- произвести оплату товаров работ и услуг с использованием карты на предприятии торговли и сервиса;
- получить справку по операциям, совершенным с использованием карты, и информацию об остатке средств на карте в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;
- произвести смену ПИНа в любом подразделении Банка или банкомате.
По корпоративной платежной карте:
- загрузку средств на карту в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
- перевод средств с «защищенного остатка» на «открытый» в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;
- операцию авторизации, предназначенную для продления или возобновления периода обслуживания карты - в любом подразделении Банка или банкомате, имеющем техническую возможность для проведения указанной операции;
- произвести оплату товаров работ и услуг с использованием карты на предприятии торговли и сервиса;
- получить справку по операциям, совершенным с использованием карты, и информацию об остатке средств на карте в любом подразделении Банка или банкомате, обслуживающем карты;
- произвести смену ПИНа в любом подразделении Банка или банкомате.
Владельцам корпоративной карты АС «СБЕРКАРТ» Сбербанк России предоставляет новые сервисные возможности - управление своей картой в сети Интернет и оплата товаров и услуг в Интернет-магазинах. Установив на своем персональном компьютере Модуль клиента Системы Интернет-платежей (СИП), можно оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, входящим в СИП, а также выполнять следующие сервисные функции:
- просмотр истории карты;
- просмотр баланса карты;
- перевод средств с защищенного остатка карты на открытый;
- смена паролей на зачисление, на списание;
- получение информации о сумме денежных средств на счете клиента, доступных для загрузки;
- загрузка средств на карту;
- авторизация карты.
В случае утраты, порчи (наличия механических повреждений: изгиб, надломы и т.д.) или технической неисправности карты (неисправность микропроцессора) необходимо обратиться в подразделение Банка по месту выдачи карты, предоставить заявление установленной Банком формы, предъявить документ, удостоверяющего личность.
Платежная карточка СБЕРКАРТ "Личная" - аналог вклада до востребования, но с возможностью получения денег в любом пункте выдачи наличных, а также оплаты товаров и услуг во всех торговых точках, принимающих к оплате карточку.
По карточкам СБЕРКАРТ можно получить наличные деньги и оплатить товары и услуги более чем в 70 городах России.
К услугам владельцев карточек СБЕРКАРТ более 800 банкоматов и пунктов выдачи наличных денег, а также более 500 предприятий торговли и сферы услуг по всей России.
Сеть банков и магазинов, обслуживающих карточки СБЕРКАРТ, постоянно растет и расширяется.
Сбербанк России заинтересован в расширении делового и финансового сотрудничества с организациями, находящимися у него на обслуживании. Одна из форм углубления установившихся отношений - весьма выгодная услуга по выдаче заработной платы с помощью банковских карточек.
При этом каждая из сторон - и банк, и организация, и сотрудник, непосредственно получающий зарплату, - получает определенные удобства и материальную заинтересованность.
Для организаций отпадает необходимость тратить дополнительные денежные средства на переоборудование кассовых узлов в соответствии с требованиями Банка России.
В значительной степени снижаются расходы по получению, доставке, пересчету, хранению и выдаче, а также депонированию наличных денег, неизбежные при обычном способе выдачи заработной платы персоналу. Фактически участие предприятия в зарплатном проекте сводится только к перечислению сумм единым платежом и предоставлению в банк необходимых списков лиц на последующее зачисление средств.
Что касается работников предприятий, то, получив банковскую карточку (выдача зарплатной карты и обслуживание банковского счета для сотрудников предприятия происходит бесплатно), они приобретают возможность снимать без комиссии наличные деньги не только в том филиале Сбербанка, где открыт карточный счет, но и во всех филиалах Сбербанка.
В учреждениях Сбербанка других городов России также можно получить наличные деньги, за эту операцию взимается плата в размере 1 % от суммы. Имеется возможность, находясь в другом городе зачислить средства с банковского счета (например, поступившую на Ваш счет заработную плату) на карточку.
Держатель банковской карточки может воспользоваться услугами банкоматов и быстро, без комиссии, получать наличные деньги в удобное для него время и даже в выходные дни.
Владелец банковской карточки кроме получения на карточку зарплаты может пополнять карточный счет другими денежными средствами. На остаток средств по зарплатным счетам начисляются проценты.
Следует отметить, что в рамках зарплатных проектов открытие счетов, выдача банковских карточек и начисление заработной платы производятся, как правило, централизованно и без посещения сотрудниками предприятий учреждений банка.
Для банка, осуществляющего зарплатный проект по банковским карточкам, предоставляется прекрасная возможность повысить оперативность обслуживания клиентов в своих учреждениях, разгрузить их от излишнего наплыва в пиковые дни.
Таким образом, преимущества карточек налицо, и они были оценены в многочисленных странах мира, подтверждение чему - их широкое распространение.
Основной задачей программы развития банковских карт Сбербанка России является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам. Продолжается работа по созданию платежной системы Сбербанка России, включающей единый набор карточных продуктов, эмитированных банком, и единую сеть приема карт, составным элементом которой является сеть банкоматов и терминалов Сбербанка. Предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт, как для физических, так и для юридических лиц.
Одновременно с программой развития международных банковских карт банк будет последовательно развивать собственную программу микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ, использование которых не зависит от существующей в различных регионах инфраструктуры услуг связи.
Сбербанк определяет следующие основные направления развития карточного бизнеса:
Международные карты Viza, Eurocard/MasterCard – карты Classic и Gold предназначены для среднего класса и состоятельных клиентов. Международные дебетовые карты Сбербанк – Cirrus/Maestro, Сбербанк – Visa Electron — предназначены для работающих граждан для выплаты заработной платы, а также для пенсионеров и молодежи в части перечисления пенсий, социальных выплат, стипендий.
Микропроцессорные карты АС СБЕРКАРТ — для выплаты заработной платы, а также при использовании Интернет-банкинга и в электронной коммерции.
Предоставление торговым организациям и предприятиям сферы обслуживания возможности приема в качестве средства расчетов, как международных банковских карт, так и АС СБЕРКАРТ.
Предоставление услуг по обслуживанию платежей по банковским картам средним и малым коммерческим банкам высокой категории надежности (процессинг), что будет способствовать развитию карточного бизнеса в России в целом.
Привлекательность банковских карт обеспечивается распространением операций по овердрафтному кредитованию по карточным счетам. |
обратная связь
