Донской народный банк ведет свою историю с 1992 года, когда в станице Егорлыкская Ростовской области был создан Станичный коммерческий банк «Егорлык». В 1998 году СКБ «Егорлык» был переименован в Донской народный банк, и головной офис банка получил новое месторасположение в центре Восточного Донбасса - городе Гуково.
Донской народный банк действует на основании лицензий Банка России N 2126 (без ограничения срока действия) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц. Кроме указанных лицензий, банком получены лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N 061-08514-001000 от 07.06.2008 (без ограничения срока действия), брокерской деятельности N 061-09219-100000, дилерской деятельности N 061-09222-010000 и депозитарной деятельности N 061-09226-000100 от 27.06.2006 (без ограничения срока действия), выданные Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР России).
Донской народный банк является членом фондовой секции Московской Межбанковской валютной биржи и проводит все виды банковских операций в рублях и иностранной валюте, право на осуществление которых предоставлено имеющимися у банка лицензиями Банка России. Кроме традиционного набора инвалют, Донской народный банк предлагает операции с украинской гривной.
Уставный капитал банка составляет 179874 тыс. рублей. В банке обслуживается 5000 юридических лиц и предпринимателей, открыто около 100 тысяч счетов физическим лицам – вкладчикам банка.
Банком установлены корреспондентские отношения с российскими и зарубежными банкам, в их числе: ОТП Банк, Русский Славянский банк, Альфа-банк, Raiffaisen Centrobank AG, Vienna, Austria.
Донской народный банк принимает активное участие в реализации на территории Ростовской области, наряду с региональными программами, приоритетных национальных проектов «Доступное жилье - гражданам России» и «Развитие агропромышленного комплекса» и является одним из региональных лидеров как на рынке ипотечного кредитования, так и на рынке кредитования села. По данным Министерства сельского хозяйства Ростовской области, Донской народный банк выдал порядка 15 % целевых кредитов от общего количества займов, предоставляемых банками области владельцам личных подсобных и крестьянско-фермерских хозяйств.
Банком заключены договоры с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Ростовской области о сотрудничестве в реализации Федеральных целевых программ «Социальное развитие села до 2010 года и «Развитие АПК»; с Государственным областным учреждением «Агентство жилищных программ» о сотрудничестве в части развития жилищного и ипотечного кредитования на территории Ростовской области в рамках Областной целевой программы оказания государственной поддержки гражданам по приобретению жилья в Ростовской области на 2006-2010 годы; с Министерство строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Ростовской области для реализации Подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы.
Донской народный банк входит в число 18 банков – участников областной Программы развития малого предпринимательства в Ростовской области, и по объемам ее реализации (доля участия составляет 5,2 %) занимает 3 место после Сберегательного банка РФ и крупнейшего регионального банка «Центр-инвест».
Доля Донского народного банка в общем количестве филиалов и отделений банков, включая подразделения Сбербанка и других филиалов иногородних банков, на тер-ритории Ростовской области – 4,19 %.
Рейтинги банка по данным РБК Рейтинг:
По итогам 1 кв. 2007 г. Донской народный банк занял 345 место в рейтинге крупнейших банков России.
По итогам 1 полугодия 2007 г. Донской народный банк занял 375 место в Топ 500 самых прибыльных и эффективных банков страны.
В рейтинге bankir.ru «200 крупнейших региональных банков на 01.01.2007» Донской народный банк занял 151 место среди региональных банков России и 4 место среди банков Ростовской области.
По итогам 1 полугодия 2008 г. Донской народный банк занял 352 место в Топ 500 самых прибыльных и эффективных банков страны.
Наибольший интерес представляют такие осуществляемые банком операции, как:
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Кредитование в российских рублях и иностранной валюте
• Операции с государственными и корпоративными ценными бумагами, векселями, Internet Trading
• Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
• Покупка-продажа безналичной иностранной валюты для оплаты экспортно-импортных контрактов
• Обслуживание в электронной системе "Банк-Клиент"
• Лизинговые операции
• Прием вкладов граждан в российских рублях и иностранной валюте (доллары США, евро, украинские гривны)
• Прием коммунальных платежей
• Переводы денежных средств граждан в рублях РФ и долларах США по России и всему миру по системам «Western Union», «Contact» и с использованием корреспондентской сети банка
• Предоставление банковских гарантий
Донской народный банк известен в Ростовской области как банк, стержнем финансовой политики которого является «розничное» обслуживание мелких и средних предпринимателей, широких слоев населения области. В обеспечение этого банком применяются традиционно низкие тарифы за осуществление банковских операций, часть операций производится бесплатно, введен широкий перечень льгот для предпринимателей, развивающих производство и переработку сельскохозяйственной и иной социально значимой продукции, предоставляются льготы для малоимущих категорий населения, в частности - пенсионеров.
Численность персонала банка на 01.01.2009 г. составляет 614 человек. Банк укомплектован специалистами, в достаточной степени владеющими банковскими технологиями и имеющими опыт осуществления банковских операций, в том числе операций в иностранной валюте. Квалификация персонала банка соответствуют квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", а также Приказом председателя Правления Банка, определяющим квалификационные требования к начальникам отделов и ведущим специалистам банка.
Более 50% персонала имеют высшее образование, среди сотрудников банка имеются лица с учеными степенями и званиями, владеющие иностранными языками, а также сотрудники, имеющие квалификационный аттестат Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Все специалисты банка прошли теоретическую подготовку, знакомы с законодательной и нормативной базами о порядке проведения банковских операций, соответствующими инструктивными материалами Банка России, Государственного таможенного комитета, Министерства по налогам и сборам, Министерства по антимонопольной политике, положениями гражданского законодательства и другими нормативными документами.
По итогам работы за 2006-2008 годы ООО «Донской народный банк» сохранил свои позиции на всех основных направлениях своей деятельности. Объем средств физических лиц увеличился в 2007 против 2006 на 70%, в 2008 в сравнении с прошлым годом на 24%.
Целенаправленная работа по освоению новых региональных рынков и совершенствование клиентской политики позволили в 2007 году принять на обслуживание более 6 тысяч новых предприятий, в 2006 году в ООО «Донской народный банк» обслуживалось более 53 тысяч корпоративных клиентов (рис 2.1).
Рис.2.1. Динамика количества корпоративных клиентов в ООО «Донской народный банк»
Из рисунка видно, что количество клиентов в периоде увеличилось более чем на 18%, при этом ресурсная база, сформированная корпоративными клиентами, увеличилась за год почти на 250 млн. рублей.
Продолжает расширяться и спектр услуг, предоставляемых банком. В 2008 году продолжена работа по проведению аккредитивов в национальной валюте для расчетов на территории Российской Федерации.
В отчетном году банк использовал новые инструменты привлечения средств и возможности управления срочной структурой своих активов и пассивов. В частности был увеличен объём сделок РЕПО с государственными ценными бумагами (ОФЗ) с Банком России и на фондовом рынке с облигациями корпоративных клиентов, что значительно улучшило условия работы по управлению ликвидностью Банка. При соблюдении всех обязательных экономических нормативов банк увеличил собственный капитал на 203 млн. рублей или на 11,9%. По состоянию на начало года собственный капитал банка достиг 1 896 млн рублей.
Приоритетным направлением в области активных операций, как и в предыдущие годы, остается кредитование клиентов реального сектора экономики. Чистая ссудная задолженность предприятий составила около 66% активов Банка. Финансовый результат банка в 2008 году определяли операции на рынке ссудных капиталов - депозитном и кредитования юридических лиц.
Основным источником доходов являлись операции по размещению денежных средств в кредиты клиентам и ценные бумаги. Процентный доход от этих операций составил 1 731 млн. рублей, что на 145 млн. рублей или 9% больше, чем в прошлом году. Сумма процентов, полученных по предоставленным кредитам клиентам, сложилась в объеме 1 520 млн. рублей или 88% всех процентных доходов.
Положительная динамика продемонстрирована в сфере получения комиссионных доходов, объем которых превысил аналогичный показатель 2006 года на 29% и составил 295 млн. рублей. В отчетном году в структуре расходов принципиальных изменений не произошло. По-прежнему основную долю составляли процентные расходы, уплаченные клиентам, а также расходы от операций с инвалютой.
Балансовая прибыль сложилась в объеме 159,3 млн. рублей - на 111,9 млн. рублей меньше, чем в 2007 году. Что объяснялось снижением процентной ставки рефинансирования, и в целом снижением процентных ставок по банковским продуктам. В 2008 году рост кредитных вложений продолжился, общий объем которых составил на 1 января 2008 г 10 164 млн. рублей и по сравнению с началом года увеличился на 2 477 млн. рублей или на 32%.
В течение года было выдано кредитов в размере 29,2 млрд. рублей (в 2007 году - 20 млрд. рублей). Клиентский кредитный портфель к концу года достиг 9 616 млн. рублей (на 01.01.05 -6 941 млн. рублей), из которых значительная часть - 94% - кредиты юридическим лицам.
В составе кредитов юридическим лицам преобладают кредиты промышленному сектору экономики - около 41%, строительному комплексу - 17% , предприятиям торговли и общественного питания - более 11% Отраслевая структура портфеля за год существенно не изменилась. Приоритетное право при кредитовании предоставлялось клиентам, с которыми сложились давние и прочные взаимоотношения, но наряду с этим устанавливались кредитные отношения и с новыми заемщиками
Банковские кредиты использовались преимущественно на осуществление затрат текущей деятельности заемщиков и выдавались на срок до одного года. Вместе с тем, повысился спрос на долгосрочные кредиты для инвестиций в основной капитал. По сравнению с началом года они увеличились в 2,5 раза и составили 1 932 млн. рублей (19% всего кредитного портфеля) В общей сумме финансирования долгосрочных проектов 14% составляют кредиты лизинговым компаниям (270 млн. рублей против 340 млн. рублей на 01.01.08), в числе которых значатся дочерние компании банка, что позволяет предлагать клиентам опти-мальные схемы обновления основных фондов. Объем вексельных операций сохранился на уровне прошлого года, средние вложения составили 752 млн. рублей, в 2008 г. сформирован портфель корпоративных векселей на сумму 649 млн. рублей.
Система принятия ключевых решений кредитным комитетом, постоянный риск-мониторинг и пристальный контроль за качеством выданных ссуд позволили банку в отчетном году улучшить качество кредитного портфеля. Это, в свою очередь, способствовало улучшению показателя общего уровня риска (на 01.01.06 -7,9%, на 01.01.09 - 6,6%). Доля ссудной и приравненной к ней задолженности 1-й группы риска повысилась с 92% до 93%.
В течение отчетного года требования Банка России по созданию резервов на возможные потери по ссудам выполнялись в полном объеме. Для реализации этих задач банк осуществляет разработку новых технологий и программных средств, постоянно обновляет материально - техническую базу. В 1 квартале 2008 года затраты на эти цели предусмотрены в размере 13,8 млн. рублей. Банком приобретены и используются лицензионные программные средства: Windows Svr Ent 2006 English OLP C, SQL Svr 2000 Enterprise Edtn English OLP C, Vstudio.NET Ent Architect 2006 Win32 English OLP NL фирмы Microsoft.
Приоритетным направлением развития банка является наращивание ресурсной базы и расширение масштабов операций. Объем привлеченных ресурсов в 2008 году составил 12953 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2007 года на 32,7 процента. Более быстрыми темпами по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли срочные депозиты, привлеченные от физических лиц (72,4%), депозиты юридических лиц (52,8%), остатки на расчетных и текущих счетах увеличились на 23,3 процента. Это привело к изменению структуры привлеченных клиентских средств: увеличилась доля срочных ресурсов на 10,2 пункта, в основном за счет увеличения доли средств, привлекаемых от физических лиц и наметилась тенденция постепенного снижения доли наиболее дешевых ресурсов - средств на расчетных и текущих счетах.
В 2008 году успешно продолжалась работа банка в области проектного финансирования с привлечением средств европейских банков (Германия, Чехия, Польша) для проведения ряда крупных инвестиционных проектов клиентов банка под гарантии государственных компаний по страхованию экспортных рисков. На стадии реализации по состоянию на 1 апреля 2008 года находились 14 проектов на общую сумму 51 млн. долларов США и 23 млн. евро. В отчетном квартале было открыто свыше 690 новых паспортов сделок, всего по легкой и пищевой промышленности, транспорта и связи. Основными направлениями реализации задач банка ООО «Донской народный банк» в области клиентской политики являются:
совершенствование и расширение перечня предоставляемых корпоративным клиентам банковско-финансовых услуг, повышение их качества;
разработка индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиентов банка и предусматривающих максимальную адаптацию возможностей банка к требованиям клиента;
стимулирование комплексных продаж пакетов банковских продуктов и услуг с целью интеграции клиентов в многопрофильное сотрудничество с банком;
разработка комплекса банковских продуктов и услуг, направленных на поддержку малых и средних предприятий, развитие и расширение бизнеса совместно с банком;
ведение единой базы корпоративных клиентов банка, как основного модуля системы управления взаимоотношениями с клиентами, способствующей повышению качества обслуживания, выявлению контрагентов и потенциальных клиентов, анализа внутренних и внешних связей клиентов Банка.
В рамках реализуемой стратегии развития финансово- экономическое состояние банка изменялось следующим образом (таблица 2.1).
Таблица 2.1. Показатели финансово-экономической деятельности ООО «Донской народный банк»
тыс. руб.
Дата Уставный капитал Собственные средства (капитал) Прибыль Рентабельность (%) Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)
2006 110000 1693294 216440 12,8 9 529 000
2007 110000 1896112 271188 14,3 12 956 011
2008 220000 1869470 86746 4,6 13 900 000
Видно, что в рассматриваемом периоде банк продолжал наращивать объемы операций и увеличил свои активы, в т.ч. за предыдущий год в 2 раза увеличен уставный капитал и на 10% собственные средства. Обеспечены положительные сдвиги в клиентской и филиальной политике. С целью приближения предлагаемых услуг к клиентам и повышения качества обслуживания дальнейшее развитие получила инфраструктура банка.
На рис. 2.2 приведена сравнительная характеристика основных показателей банка.
Рис. 2.2. Основные финансово-экономические показатели ООО «Донской народный банк»
Целенаправленная работа по освоению новых региональных рынков и совершенствование клиентской политики ООО «Донской народный банк» позволили привлечь за последний финансовый год новых клиентов - юридических лиц, которым открыто около четырех тысяч счетов.
Основные операции, оказывающие существенное влияние на финансовый результат Банка, по-прежнему сосредоточены на рынке ссудных капиталов - депозитном и в секторе кредитования юридических лиц.
Активная работа на рынке банковских услуг для физических лиц и проведенный Банком ряд рекламно-маркетинговых акций, ориентированных на эту категорию потенциальных клиентов, обеспечивали ежегодный значительный рост вкладов граждан, в т.ч. за последний отчетный год более, чем в 1,5 раза. Существенно увеличился объем предоставляемых услуг населению в сфере расчетов (платежей за коммунальные услуги, осуществления денежных переводов по системе "Вестерн Юнион" и расчетов с использованием пластиковых карт).
Основной доход Банка формируется за счет:
кредитования реального сектора экономики, в т.ч. за счет процентов, полученных по краткосрочным ссудам - 66% совокупного дохода;
операций на рынке государственных, региональных и корпоративных долговых обязательств - 11% совокупного дохода;
комиссия за оказанные услуги - 13% совокупного дохода.
Эти же позиции оказывали влияние на показатели финансово-хозяйственной деятельности банка, в т.ч. прибыли и рентабельности за последние годы. Таким образом, можно сделать вывод, что банк укрепляет свои позиции на рынке банковских услуг, увеличивая свою филиальную сеть в стране. Основные финансово-экономические показатели и обязательные нормативы Центрального Банка соответствуют рекомендуемым. Более подробно деятельность банка будет рассмотрена далее.
|
обратная связь
