ЗАО "Мастер-банк" создан в целях совершенствования финансово-экономической системы закрытых административно-территориальных образований на территории Российской Федерации в части банковского обслуживания счетов по исполнению местных бюджетов, совершенствования расчетно-кассового обслуживания счетов муниципальных учреждений и организаций, обеспечения бесперебойного функционирования предприятий на территории и эффективного использования их временно свободных средств.
27 июня 2001 года состоялось Учредительное собрание, на котором было принято решение о создании банка и утверждено его наименование.
28 мая 2002 года банк зарегистрирован Центральным Банком РФ. Регистрационный № 34085 августа 2002 года банк получил Лицензию № 3408 на осуществление банковских операций 10 декабря 2002 года банк получил свидетельство № 1025000006459 о внесении записи в Единый реестр юридических лиц 12 февраля 2004 года ЗАО "Мастер-банк" выдана новая лицензия на осуществление банковских операций №3408. Лицензия заменена в связи с изменением места нахождения банка.
В августе 2006 года ЗАО «Мастер-банк» впервые направил ходатайство в Центральный Банк Российской Федерации с целью получения лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и вступления в систему страхования вкладов. Центральный офис банка расположен по адресу 119048, Россия, г. Москва, ул. Трубецкая, дом 28, строение 1.
В Краснодарском крае работает кредитно-кассовый офис "БРЮХОВЕЦКИЙ», который осуществляет предоставление денежных средств, в рублях, физическим лицам и субъектам малого предпринимательства; возврат (погашение) кредитов и уплата процентов по кредитам физическими лицами и субъектами малого предпринимательства; кассовое обслуживание юридических лиц; кассовое обслуживание физических лиц (без открытия счёта).
Акционерами банка являются:
• Межрегиональная общественная организация "Ассоциация
содействия гражданам
• ООО "Робин-Инвест"
• ООО "ФПК-Импекс"
• ООО "Н-Г-Импекс"
• ООО "Берег"
• ООО "К-К-Импекс"
• а также физические лица в количестве 12 человек.
8 июня 2006 года решением Совета директоров Дмитрий Михайлович Заболотов назначен на должность Председателя Правления ЗАО "Мастер-банк". Уставной фонд Банка - 120 000 000 руб.
Определяющие доли в пассивах:
1. Собственные векселя и суммарные обязательства 2,640 %.
2. Полученные межбанковские кредиты и суммарные обязательства 7,039 %.
3. Вклады физических лиц и суммарные обязательства 0 %.
4. Суммарные обязательства и капитал 50,9 %.
5. Обязательства «до востребования» и суммарные обязательства 92,96 %
6. Прочие обязательства и суммарные обязательства 0,138 %
7. Средства бюджета и суммарные обязательства 0%
8. Остатки на счетах лоро банков и суммарные обязательства 0,005%
9. Средства в расчетах (П) и суммарные обязательства 0%
Определяющие доли в активах.
1. Предоставленные межбанковские кредиты и рабочие активы 0,746%
2. Векселя сторонних эмитентов и рабочие активы 6,67%
3. Акции и рабочие активы 0%
4. Кредиты юридическим лицам и рабочие активы 93,1%
5. Прочие требования и рабочие активы 0%
6. Рублевые счета ностро в коммерческих банках и рабочие активы 1,08%
7. Государственные обязательства и рабочие активы 0%
8. Средства в расчетах (А) и рабочие активы 0%
9. Просроченная задолженность (А) и рабочие активы 0,485 %
Изменение капитала за последние 3 месяца 0,42 %. Изменение величины (ЛА)/(РА) за последние 3 месяца 66,28 %.
Таблица 1.1. Данные о выполнении нормативов ЦБ РФ
Норматив Нормативное значение 2006 2007 2008
Н1 Норматив достаточности собственных средств (капитала) MIN 11% 59,5 62,2 53
Н2 Норматив мгновенной ликвидности MIN 15% 60,7 61,1 80,1
Н3 Норматив текущей ликвидности MIN 50% 67,3 64,3 70,3
Н4 Норматив долгосрочной ликвидности МАХ 120% 36,8 36,4 34,1
Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков МАХ 25% 23,7 23,6 23,6
Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков МАХ 800% 123,4 127,6 152,9
Н9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) МАХ 50% 1,8 1,8 0
Н10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам банка. МАХЗ% 1,8 1,8 2
Н12 Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц МАХ 25% 0 0 0
Дополнительные факторы, которые позволяют оценить финансовое положение банка-контрагента.
Таблица 1.2.
Наименование фактора Источник информации Значение параметра 2008
1. Наличие неоплаченных расчетных документов к банковским счетам банка-контрагента и просроченная задолженность по привлеченным межбанковским кредитам и средствам клиентов Форма 101
(наличие остатков на балансовых счетах № 317, 318,476,47818,на внебалансовых счетах 90903, 90904) НЕТ/ДА (величина задолженности) НЕТ
2 Просроченная задолженность перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами; наличие просроченной задолженности перед работниками по заработной плате. Средства массовой информации НЕТ/ДА (величина задолженности) НЕТ
3 Несоблюдение норматива достаточности капитала (H1) и (или) применении Банком России к банку-контрагенту принудительных мер воздействия за несоблюдение норматива достаточности капитала (H1) Форма 135 НЕТ/ДА НЕТ
4. Случаи неисполнения в течение последнего года банком-контрагентом обязательств по иным договорам с Банком, либо прекращение заемщиком обязательств по иным договорам с Банком предоставлением взамен исполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано кредитной организацией в течение 180 календарных дней или более. База данных по банкам-контрагентам.
Информация из других структурных подразделений Банка НЕТ/ДА НЕТ
5 убыточная деятельность заемщика, приведшая к существенному (25 процентов и более) снижению его собственных средств (капитала)) по сравнению с их максимально достигнутым уровнем.
Форма 101
Форма 134 НЕТ/ДА (величина) НЕТ
6. Наложение ареста на счета корреспондента Средства массовой информации НЕТ/ДА НЕТ
7. Нахождение корреспондента в регионе с нестабильной социально-экономической обстановкой (например, введение чрезвычайного положения и т.п.) Средства массовой информации НЕТ/ДА НЕТ
8. Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией-корреспондентом Информационные письма Банка России.
Средства массовой информации. НЕТ/ДА НЕТ
9. Отзыв у кредитной организации-корреспондента лицензии на осуществление банковских операций Информационные письма Банка России.
Средства массовой информации. НЕТ/ДА НЕТ
Финансовое положение может быть признано хорошим. Основные балансовые показатели стабильны, либо отсутствует тенденция к значительному их снижению. Величина чистых активов является положительной. Показатели рентабельности положительны. Значения обязательных нормативов свидетельствуют о платежеспособности банка и отсутствуют какие-либо негативные явления (тенденции) и информация, способные повлиять на финансовую устойчивость заемщика в перспективе.
Банк открывает и ведет счета в российской и иностранной валютах, осуществляет платежно-расчетное обслуживание. По поручению своих клиентов банк управляет их средствами, проводит операции с валютой и ценными бумагами на российском и международном рынках, предоставляет различные виды кредитования. «Мастер-банк» оказывает такие специализированные услуги, как кредитование юридических и физических лиц, межбанковское кредитование, а также осуществляет различные операции с ценными бумагами.
Клиентам доступна электронная система проведения расчетов «Банк-Клиент», разработанная компанией «Bank’s soft systems», которая служит для удаленного банковского обслуживания юридических лиц по коммутируемым каналам связи, в любое время суток. Система «Банк-Клиент» обеспечивает доступ ко всем счетам клиента, открытых в ЗАО «Мастер-банк»: рублевым текущим, кредитным и валютным счетам.
ЗАО "Мастер-банк" предоставляет широкий комплекс услуг, позволяющий клиентам в полной мере удовлетворить свои потребности в заёмных средствах. Кредитование предприятий реального сектора экономики является приоритетным направлением в деятельности ЗАО "Мастер-банк". Банк заинтересован в сотрудничестве с надёжными заёмщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определённые требования: устойчивый и прибыльный бизнес, опыт успешной работы, собственный капитал и, если понадобится, возможность предоставить банку достаточное обеспечение. Банк участвует в разработке финансовых схем, позволяющих клиентам оптимизировать их денежные потоки. Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества.
Удобная для Клиента техника предоставления кредита учитывает особенности финансовой стратегии предприятия:
• единовременное предоставление кредита
• с овердрафтом
• открытие кредитной линии
Ставки по предоставляемым кредитам устанавливаются индивидуально, в зависимости от ряда факторов:
• суммы кредита
• срока предоставления кредита
• валюты
• финансового состояния заёмщика
• целевого использования
• обеспечения кредита
• времени и техники погашения кредита
Основным объектом кредитования в ЗАО «Мастер-банк» является кредитование предприятий, занимающихся сельским хозяйством.
При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банк руководствуется следующими принципами:
1. Приемлемость риска заемщика. В рамках данного принципа оцениваются следующие факторы:
Информация о деятельности и структуре компании;
Стратегия акционеров в отношении компании, поддержка заемщика со стороны акционеров;
Кредитная история заемщика: история отношений с ЗАО «Мастер-банк» и другими банками;
Отношения с заказчиками и поставщиками;
Обязательства перед третьими лицами;
Источники погашения кредита;
Текущее финансовое положение заемщика: обеспеченность собственными средствами, ликвидность, рентабельность, платежеспособность;
Конкурентная среда и перспективы развития.
2. Обеспеченность кредита. Обеспечение необходимо для мотивации заемщика к своевременному погашению задолженности по кредиту; для выполнения нормативов, установленных Центральным Банком РФ и связанных с нормами обязательных резервов банка-кредитора. Также обеспечение является источником средств для погашения кредита в случае недостаточности для этого денежных потоков самого заемщика.
Банк принимает следующие формы обеспечения кредита:
• кредиты под залог векселей
• кредитование под залог товара в обороте
• кредитование под товарно-материальные ценности (готовую продукцию, товары для перепродажи и т.д.)
• кредитование под недвижимое имущество
• кредитование под ценные бумаги
• кредиты по банковской гарантии
• кредитование под статистический оборот.
От вида обеспечения может зависеть процентная ставка по кредиту. Часто применяются комбинации разных видов обеспечения в зависимости от их качества.
3. История сотрудничество Банка и заемщика.
Активное сотрудничество заемщика и банка позволяет вести мониторинг финансируемой сделки, а также помогает банку проверять выполнение заемщиком взятых на себя обязательств и отслеживать развитие бизнеса заемщика. Положительная история сотрудничества с банком упрощает процедуру одобрения новых кредитов.
4. Соответствие цели кредита финансовым потребностям заемщика.
При подготовке кредитной заявки Банк стремится предложить такую структуру финансирования, которая по сумме и сроку в максимальной степени удовлетворяет потребностям клиента и при этом соответствует требованиям банка с точки зрения принимаемых кредитных рисков.
На основе базовой информации о заемщике и структуре сделки специалисты Банка осуществляют экспресс-анализ возможности выдачи кредита. В случае положительного решения проводится детальный анализ, необходимой для подготовки кредитной заявки. Срок подготовки кредитной сделки обычно занимает от 5 до 14 дней.
В процессе подготовки кредитной сделки задействованы следующие подразделения банка:
- Кредитный комитет (принимает решение по выдаче кредита)
- Отдел кредитования юридических и физических лиц (осуществляет сделку с клиентом, осуществляет анализ информации, разработку структуры сделки, подготавливает и заключает все необходимые договора и кредитную заявку
- Юридический отдел (проверяет на наличие недостоверной и противозаконной информации)
- Отдел службы безопасности (проверяет на наличие недостоверной и противозаконной информации)
- Бухгалтерия банка (совершает учет по кредитным операциям)
- Операционный отдел.
ЗАО "Мастер-банк" активно занимается проведением операций по размещению и привлечению ресурсов в рублях и иностранной валюте. Хорошее информационное обеспечение в новостной, аналитической и конъюнктурной области дают возможность объективно отслеживать текущее состояние участников межбанковского кредитования.
Основные направления межбанковского кредитовании:
• кредитование на основе лимита
• кредитование под встречный депозит или свободно конвертируемую валюту
• кредитование под залог ценных бумаг
Процентные ставки по кредитам и депозитам предлагаются на основе текущих рыночных ставок.
ЗАО "Мастер-банк" предлагает простые векселя в рублях любого номинала и срока погашения. Вексель является сложным расчётно-кредитным документом выполняющим функции ценной бумаги и средством платежа. Как ценная бумага он является объектом различных сделок чем объясняется простота обращения векселя.
Операции с ценными бумагами проводимыми Банком:
• выпуск собственных векселей
• учётные операции с векселями ведущих российских банков
• посреднические услуги по покупке и продаже ценных бумаг по заявкам Клиентов
Основные черты векселя:
• строгий порядок оформления обеспечивает простоту сделки купли-продажи векселя
• вексельное обязательство всегда является только денежным, что даёт возможность использовать его в расчётах за товар
• гарантии надёжности в обеспечении сохранности денежных средств
• безусловный характер обязательства по векселю гарантирует оплату точно в срок
Преимущества векселя:
• гибкое средство расчетов за товары и услуги
• средство накопления денежных средств
• высоколиквидное средство залога
• стабильный уровень дохода
• возможность передачи другому лицу всей вексельной суммы
• возможность проведения зачётов и взаимных расчетов между предприятиями
• вексель можно использовать в качестве залога под выдачу кредита в нашем Банке
Условия приобретения: Приобретать Векселя имеют право юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты). Юридические лица приобретают Вексель за безналичный расчет, физические лица - как за наличный, так и за безналичный расчет.
Вексель может передаваться. Передача права собственности оформляется на обратной стороне Векселя постановкой подписи полномочного лица и печати (для юридических лиц) либо подписи (для физического лица) последнего владельца и наименования организации либо имени нового владельца (физического лица).
ЗАО "Мастер-банк" принимает денежные средства от юридических лиц на депозитные вклады с целью максимального эффективности их использования, получения клиентами дополнительного дохода и надежности их возврата. Банк принимает денежные средства в рублях и иностранной валюте на депозитный счет на условиях их возврата по истечении определенного договором срока (срочные депозиты). Денежные средства принимаются в депозиты без ограничения максимальной суммы. Юридическое лицо вправе иметь в Банке любое количество депозитных счетов и хранить их неограниченный срок на условиях, оговоренных в соответствующем договоре.
Банк выплачивает по депозитам в рублях и в иностранной валюте доход в виде процентов. Открытие и закрытие депозита, выплата дохода по депозиту осуществляется только в безналичном порядке через расчетный счет юридического лица. Заключить Договор с Банком может любая организация, являющаяся юридическим лицом, независимо от ее организационно-правовой формы и местонахождения расчетного счета.
Перевод денежных средств на счет вклада производится клиентом платежным поручением. Возврат средств и начисленных процентов на расчетный счет, производятся банком по окончании срока действия договора.
Размещая свободные средства можно, без ущерба для основной деятельности, получать дополнительные доходы.
ЗАО "Мастер-банк" стремится поддерживать прямые деловые отношения с участниками российского межбанковского рынка кредитов. Расширение числа Банков-Корреспондентов позволяет более эффективно управлять собственной ликвидностью и учитывать потребности Клиентов. На данный момент среди наших партнёров более пятидесяти банков.
Для оценки кредитных рисков производится ежемесячный мониторинг банков с которыми поддерживаются корреспондентские отношения, анализ их финансового состояния и динамика развития.
ЗАО "Мастер-банк" приглашает к открытию корреспондентских счетов в российских рублях и иностранной валюте, предлагает комплекс услуг для Банков-Корреспондентов на рублёвом и валютном рынках:
• открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и иностранной валюте
• зачисление и выдача наличных денежных средств
• расчётные операции в рублях и иностранной валюте
• предоставление выписок по корреспондентским счетам
• покупка и продажа валюты на рынке ММВБ
• конверсионные операции
• инкассация и доставка денежных средств
• и пр.
При наличии корреспондентского счета в нашем Банке возможны операции как по продаже свободно конвертируемой валюты, так и по её покупке банком-корреспондентом, а так же предоставляется возможность более оперативного использования купленных у банка рублевых средств для расчетов с партнерами банка-корреспондента через корреспондентский счет.
Преимущества по ведению корреспондентских счетов:
• низкая стоимость обслуживания
• оперативность обработки
• индивидуальный подход
• предоставление выписки по корреспондентскому счёту
• консультация сотрудниками Управления Корреспондентских отношений
• возможность работы по Системе "Банк-Клиент" |
обратная связь
