Рассмотрим более подробно виды услуг, которые анализируемый банк предлагает на рынке.
1. Услуги, предоставляемые банком ОАО «Альфа-банк» юридическим лицам.
1.1 Расчетно – кассовое обслуживание. ОАО «Альфа-банк» осуществляет комплексное расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте: а) открытие счетов (временных и расчетных); б) ведение счетов (оперативное проведение платежей в рублях и иностранной валюте; предоставление выписок и справок по банковским счетам, дубликатов выписок и платежных документов; прием и пересчет наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте в кассе банка с зачислением на счет клиента); в) обслуживание банковских счетов с использованием системы «Клиент-Банк»; г) проведение конверсионных операций рубли – валюта, валюта – рубли; д) осуществление всех форм международных расчетов по экспортно-импортным операциям; е) документарные операции; ж) инкассация; з) консультирование по вопросам правил расчетного обслуживания.
С целью снижение издержек обработки платежных документов клиентов банк использует в своей деятельности специальную аппаратно-программную систему (АПС), с помощью которой на документ наносится штрих – код, где закодирована полная информация по платежному документу.
Характеристики АПС таковы, что все содержимое платежки попадает в банковскую систему менее чем за секунду. При этом происходит мгновенная проверка всех реквизитов документа - номер счета, БИК банка и многое другое, вплоть до остатка на счете.
Штрих-код помещается на бумагу в системе рабочего места клиента (вне поля платежного документа - как того требует Банк России) непосредственно при печати платежки клиентом.
Кроме системы АПС в банке широко используется система «Клиент – банк», обеспечивая высокий уровень обслуживания своих клиентов,
Услуга «Клиент-Банк» - современный способ обмена электронными платёжными документами с использованием компьютеров и телекоммуникаций.
В рамках этой услуги клиент получает возможность непосредственно со своего компьютера отправлять в банк электронные поручения на проведение платежей со своего счёта, получать из банка электронные выписки, отражающие состояние счёта, списания и зачисления. «Клиент-Банк» освобождает от необходимости личного присутствия представителя организации-клиента в офисе банка для осуществления этих действий.
Пользование услугой «Клиент-Банк» становится возможным при помощи специального программного обеспечения, устанавливаемого на компьютер клиента.
Функциональные возможности и особенности программного обеспечения «Клиент-Банк» ОАО «Альфа-банк»:
- подготовка электронных платёжных поручений с контролем правильности заполнения электронного платёжного поручения, включая автоматический выбор реквизитов банка получателя из справочника БИК;
- актуальность справочника БИК, достигаемая его регулярным
- шифрование отправляемых в банк электронных платёжных поручений, стойким к взлому алгоритмом, гарантирующее конфиденциальность информации на этапе передачи;
- прямая передача подписанных и зашифрованных электронных платёжных поручений с компьютера клиента на компьютеры банка с использованием прямого соединения по обычным каналам телефонной сети общего доступа или через существующее подключение к сети «Интернет»;
- получение из банка автоматически формируемых электронных выписок, дополненных электронными приложениями, отражающих состояние счёта клиента по результатам работы счёта за предыдущий банковский день;
- ведение архива электронных платёжных поручений с возможностью просмотра, печати и использования существующих платёжных поручений для создания новых;
1.2 Кредитование юридических лиц является одним из основных направлений деятельности ОАО «Альфа-банк» с момента его образования. Банк неизменно проводит взвешенную и гибкую кредитную политику, предлагая Клиентам различные формы кредитования, в то же время, обеспечивая высокую ликвидность своего кредитного портфеля.
Кредитуя клиентов, «Альфа-банк» придерживается принципа умеренного консерватизма, направленного на повышение надежности проводимых операций, минимизации кредитных рисков путем тщательного анализа бизнеса клиентов и оценки качества предоставляемого обеспечения.
ОАО «Альфа-банк» предоставляет кредиты на:
- Производственные цели;
- Пополнение оборотных средств;
- Оплату товаров, работ и услуг;
- Приобретение векселей банка;
- Другие цели
В Кредитном отделе банка клиенты – юридические лица могут получить следующие виды кредитов:1) краткосрочные и долгосрочные кредиты; 2) кредит в виде кредитной линии; 3) кредит – овердрафт по банковскому счету организации; 4) кредиты с применением векселей»; 5) гарантии выполнения обязательств перед третьими лицами.
Кредит в виде кредитной линии
Использование кредитной линии направлено на сокращение разрыва между возникновением потребности в кредите и его выдачей, на освобождение Клиента от систематического оформления документов для предоставления повторного кредита.
Данная форма финансирования позволяет четко спланировать финансовые потоки и может быть использована клиентом в условиях цикличности производства, для: пополнения оборотных средств при постоянном росте производства; приобретения товарно-материальных ценностей; проведение торгово-закупочной деятельности; выплаты заработной платы
Кредит – овердрафт по банковскому счету организации. Овердрафт – это особая форма краткосрочного кредита, при котором Банк осуществляет оплату платежных документов Клиента сверх средств, имеющихся на его расчетном счете.
Кредит в форме овердрафта позволяет клиенту решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступления денег на расчетный счет, предоставляется на цели покрытия временных периодических потребностей клиента в денежных средствах и направляется на пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, создание запасов товаров, связанных с сезонностью), выплату заработной платы, платежи в бюджет, прочие производственные затраты.
Применение такой формы кредитования, как овердрафт, позволяет осуществлять выдачу возобновляемых кредитов без дополнительного оформления документов
Кредиты с применением векселей ОАО «Альфа-банк»
Для осуществления расчетов по сделкам, связанным с текущей деятельностью клиента, векселями банка, банк предоставляет кредиты на покупку векселей. Применение векселей для расчетов позволяет осуществить незамедлительную оплату товаров (услуг). Векселя могут быть неоднократно индоссированы, а также предъявлены в Банк к долгосрочному выкупу.
Используя в качестве платежного средства вексель Банка, клиент получает кредит по более низкой процентной ставке
Гарантии выполнения обязательств перед третьими лицами
Банковская гарантия представляет собой обязанность Банка уплатить заранее установленную сумму в случае неисполнения Клиентом своих обязательств.
ОАО «Альфа-банк» работает с основными видами банковских гарантий в зависимости от обеспечиваемых ими обязательств:
- Гарантия предложения или конкурсная (тендерная) гарантия. Служит обеспечением участия в конкурсе (тендере) в соответствие с предъявленным конкурсным предложением;
- Гарантия исполнения продавцом договорных обязательств. Является обеспечением договорных обязательств продавца, предусмотренных договором;
- Гарантия возврата авансового платежа. Предусматривает возврат суммы авансового платежа в случае невыполнения продавцом своих договорных обязательств по поставке товара, выполнения услуг;
- Платежная гарантия. Обеспечивает обязательства покупателя по оплате поставляемого товара или оказываемых услуг в установленный контрактом срок.
Банковская гарантия предоставляет Клиенту возможность обеспечить надлежащее выполнение обязательств перед контрагентом, если этого требуют условия проведения сделки
1.3 Депозитарий. ОАО «Альфа-банк» имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, в соответствии с которой осуществляет хранение, учет и удостоверение прав собственности, а также переход прав собственности на ценные бумаги.
Перечень депозитарных услуг:
- Открытие счета депо собственника, номинального держателя или Доверительного управляющего и использование его для хранения сертификатов и/или учета прав на ценные бумаги.
- Регистрацию прав собственности на корпоративные ценные бумаги в реестре акционеров.
- Осуществление операций блокирования ценных бумаг по поручениям клиентов в связи с проведением ими залоговых, расчетных или иных операций с ценными бумагами.
- Осуществление междепозитарных переводов ценных бумаг.
- Получение и выплата дивидендов, процентов и иных доходов на ценные бумаги.
- Представление интересов клиентов путем участия в собрании акционеров по доверенности с правом голосования.
- Информационные услуги, в т. ч. предоставление информации об эмитенте, периодической отчетности, уведомление о корпоративных действиях и новостях эмитентов.
1.4 Депозиты. ОАО «Альфа-банк» осуществляет привлечение во вклады (депозиты) временно свободных средств клиентов – юридических лиц, резидентов и нерезидентов, как в валюте РФ, так и в иностранной валюте – долларах США и Евро.
Срок, и сумму вклада клиенты определяют сами (с учетом стандартных условий, действующих в банке). Возможно открытие накопительного (пополняемого) депозита на условиях возврата всей суммы вклада по истечении определенного договором срока.
Процентная ставка устанавливается, исходя из утвержденных Финансовым комитетом ОАО «Альфа-банк» базовых ставок на привлеченные ресурсы, и в течение срока действия договора не может быть изменена банком в одностороннем порядке (табл. 2.13). Начисление процентов осуществляется в соответствии с порядком, установленным действующим законодательством Российской Федерации, а сроки выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, при возврате суммы депозита) определяются условиями договора, заключенного между банком и клиентом, по согласованию с клиентом.
Таблица 2.13 Базовые процентные ставки (годовые)
Срок 501 – 1 000
тыс. руб. 1 001 – 5 000
тыс. руб. 5 001 – 10 000
тыс. руб. Свыше 10 001
тыс. руб.
От 7 до 14 дней 1,00% 1,00% 2,00% 3,00%
От 15 до 20 дней 2,00% 3,00% 3,00% 4,00%
От 21 до 30 дней 2,00% 3,00% 3,00% 5,00%
От 31 до 60 дней 4,00% 5,00% 6,00% 7,00%
От 61 до 90 дней 5,00% 6,00% 7,00% 8,00%
От 91 до 180 дней 5,00% 6,00% 8,00% 9,00%
От 181 дня до 1 года 6,00% 7,00% 9,00% 10,00%
ОАО «Альфа-банк» предлагает своим клиентам следующие операции с высоколиквидными банковскими и корпоративными векселями:
- покупка/продажа векселей;
- инкассо векселей;
- авалирование векселей;
- акцепт переводных векселей;
- домициляция (оплата векселей по поручению и за счет должника);
- финансирование под обеспечение ценными бумагами, в том числе стандартный залог и сделки РЕПО;
- ответственное хранение векселей;
- консультирование по вексельному обращению и вексельному рынку.
1.7 Зарплатные проекты. Альфа-банк предлагает корпоративным клиентам зарплатные проекты с использованием банковских карт NCC, VISA, MASTERCARD.
Участие в зарплатном проекте позволяет предприятию:
- автоматизировать процесс начисления заработной платы и иных выплат сотрудникам предприятия;
- исключить затраты предприятия, связанные с доставкой, хранением и выдачей наличных денежных средств;
- исключить отвлечение работников предприятия от технологического процесса для получения заработной платы в кассе в рабочее время;
- сохранить конфиденциальность о размере заработной платы каждого из сотрудников.
Сотрудники предприятия – держатели банковских карт получают возможность:
- получить наличные денежные средства в удобное время (круглосуточно), в праздничные и выходные дни в банкоматах, пунктах выдачи наличных денежных средств ОАО «Альфа-банк» и банках-партнерах и др.
- оплатить товары и услуги в торговой сети посредством POS – терминала;
- оплатить товары и услуги посредством internet;
- осуществить безналичные платежи за коммунальные услуги, сотовую связь и др. посредством банкоматов и internet;
- получить информацию об остатке и движении денежных средств по банковскому счету;
- сохранить денежные средства в случае утери банковской карты – карта защищена персональным кодом.
Сотрудники предприятия – держатели банковских карт получают возможность: получить дополнительные банковские карты для членов семьи; получить краткосрочный кредит при недостаточности денежных средств на банковском счете (овердрафт).
1.8 Сейф – ячейки. Банк «Альфа-банк» предлагает на рынке услуги по аренде индивидуального банковского сейфа (сейф-ячейки) для хранения ценностей (наличных денег, ценных бумаг, документов и другого имущества), за исключением всех видов оружия, взрывоопасных, воспламеняющихся, ядовитых, химически опасных веществ и предметов.
Сейф-ячейки располагаются в специально оборудованных помещениях, оснащенных техническими средствами охраны и сигнализации, находящихся под круглосуточной охраной.
Обеспечивая тайну вложения, банк предоставляет право кленту в рамках заключаемого договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе:
1. Пользоваться сейф-ячейкой неограниченное количество раз в часы работы банка;
2. При необходимости, оплатив данное посещение, воспользоваться сейф-ячейкой в нерабочие часы банка, включая и выходные дни;
3. Доверить право пользования сейф-ячейкой другому лицу;
4. Пользоваться сейф-ячейкой при оформлении сделки купли-продажи недвижимости, оформив специальный договор аренды на условиях совместного доступа.
5. Самостоятельно осуществить пересчет и проверку подлинности денежных знаков, взяв в аренду кассовое оборудование, либо воспользоваться услугой пересчета и проверки подлинности денежных знаков банковским сотрудником.
1.9 Инкассация. ОАО «Альфа-банк» предлагает клиентам весь спектр инкассационных услуг: инкассация денежной выручки; доставка заработной платы и разменной монеты из Банка в кассы предприятий и организаций; перевозка денежной наличности и ценных бумаг; доставка ценностей на хранение в специальные хранилища банка и др.
1.10 Документарные операции. ОАО «Альфа-банк» с 1998 года проводит документарные операции по предоставлению банковских гарантий, аккредитивов и инкассо, таможенных платежей через таможенную карту.
Таможенная карта – это микропроцессорная карта, обеспечивающая доступ к корпоративному счету организации-участника внешнеэкономической деятельности, открываемому в банке для осуществления таможенных платежей. Использование таможенной карты позволяет не только осуществлять оплату таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов и сборов за выдачу лицензий, акцизных и иных платежей, взимаемых в установленном порядке таможенными органами Российской Федерации, но и предоставляет, по сравнению с традиционными формами расчетов, ряд преимуществ, обеспечивающих, в итоге, сокращение сроков производства таможенного оформления товаров.
2. Услуги, предоставляемые банком ОАО «Альфа-банк» физическим лицам.
2.1 Вклады. Банк предлагает частным лицам следующую продуктовую линейку банковских вкладов (табл. 2.14).
Таблица 2.14– Классификация видов вкладов ОАО «Альфа-банк»
«Премия» «Победа» «Потенциал» «Мультивалютный» «Премьер»
Выплата процентов Ежемесячно В конце срока
Капитализация – + + + +
Возможность пролонгации + + – – –
Выбор даты окончания – – + – –
Min сумма взноса 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро
Возможность пополнения – – + + +
Возможность частичного снятия – – + – –
Min сумма дополнительного взноса – – 5 000 рублей, 200 долларов США, 200 евро
Проценты по депозиту Остаются неизменными в течение всего срока вклада Могут увеличиваться в результате накопления денежных средств
2.2 Кредитование частных лиц. ОАО «Альфа-банк» предоставляет следующие виды кредитов частным лицам: а) кредит на покупку автомобиля; б) ипотечное кредитование; в) потребительское кредитование; г) кредит под залог прав требования по вкладу; д) овердрафт (краткосрочное кредитование при недостатке денежных средств на счете)
2.3 Денежные переводы физических лиц. ОАО «Альфа-банк» осуществляет следующие переводы денежных средств по поручению частных лиц: а) с банковского счета; б) без открытия банковского счета; в) Contact; г) Western Union; д) посредством банкомата платежной системы NCC; е) посредством интернет.
Держатели банковских карт имеют возможность производить переводы в уплату: коммунальных услуг; электроэнергии; абонентской платы за телефон; абонентской платы за домофон; абонентской платы за кабельного телевидения и др, а также переводить денежные средства: на другую банковскую карту городской платежной системы; во вклад, открытый в ОАО «Альфа-банк», если условия по вкладу предусматривают такую возможность; в погашение кредитов.
2.4 Банковские карты. Банковская карта – пластиковая карта с магнитной полосой используется в различных платежных системах для получения наличных денежных средств в кассах банков и банкоматах, а также для проведения безналичных расчетов с предприятиями торговли и сферы услуг.
Банк предлагает своим клиентам банковские карты:
- банковские карты платежной системы NCC для получения заработной платы
- индивидуальные банковские карты платежной системы NCC
- банковские карты международной платежной системы МasterCard
2.5 Валютно-обменные операции физических лиц
Альфа-Банк активно проводит операции на международном валютном рынке Forex и является одним из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических и физических лиц — резидентов и нерезидентов РФ.
Основными направлениями работы Альфа-Банка на этом рынке являются следующие:
1. Конверсионные операции для клиентов — юридических лиц.
Исполнение клиентских поручений на конвертацию одной валюты в другую, по предложенному банком курсу. Специалисты Альфа-Банка оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.
2. Арбитражные операции на межбанковском валютном рынке.
Предоставление текущих рыночных котировок банкам всех стран мира. Работа с банками проводится на основе установленных друг на друга кредитных линий, либо на условиях полного закрытия позиции и осуществления взаимозачета (неттинга) на дату валютирования. Размер максимальной позиции по каждому из банков ограничен плечом в 1:100 от действующего лимита.
3. Арбитражные операции для банков, юридических (нерезидентов) и физических лиц на условиях Margin Trading.
Margin Trading — условия проведения арбитражных операций, осуществляемых на сумму позиции, превышающую в несколько раз размер (до 1:100) торгового счета клиента, с обязательным закрытием позиции клиента на дату валютирования. При этом возможная прибыль по арбитражу на дату валютирования в контрвалюте должна быть начислена (либо списан убыток) с торгового счета клиента. Для заключения арбитражных сделок Альфа-Банк предоставляет этой категории клиентов интернет-брокер Alfa FX с текущими котировками основных валют в режиме онлайн.
|
обратная связь
