В условиях рынка анализ активов учреждений банка является наиболее актуальным, так как на основе выводов этого анализа разрабатываются предложения по управлению кредитными ресурсами и осуществляются мероприятия по эффективному, рациональному и наименее рискованному размещению ресурсов. Поэтому в процессе анализа активов банка, в первую очередь, следует изучить изменения в их составе и структуре, а также и дать им оценку.
В таблице 2.1. приведены основные показатели деятельности банка.
В течение последних пяти лет Банк развивался как универсальный банк с развитой филиальной сетью, успешно сочетающий традиционно умеренный консерватизм с современными технологиями ведения банковского бизнеса. При этом активно реализовывалась стратегия Банка, направленная на универсализацию и диверсификацию деятельности, повышение качества и увеличение спектра предоставляемых продуктов и услуг, расширение высокодоходных направлений деятельности, минимизацию издержек. В первом квартале 2009 года увеличился размер чистой прибыли Банка по сравнению с предыдущим кварталом на 345 943 тыс. рублей (159,56%) и составил 129 129 тыс. рублей (на 01.01.2009 г. – убыток в размере 216 814 тыс. рублей).
Таблица 2.1.
Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации (тыс. руб.)
Наименование показателя 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.04.09
Уставный капитал 220000 220000 220000 220000 220000 220000
Собственные средства
(капитал) 2095691 2308048 3227836 5689710 8113420 8210992
Чистая прибыль (непокрытый убыток) 159312 292500 871119 887951 1444894 129129
Рентабельность активов, (%) 0,6 0,8 1,6 1,74 1,41 0,13
Рентабельность собственных
средств (капитала), (%) 7,6 12,7 27,0 15,6 17,8 1,6
Привлеченные средства
(кредиты, депозиты,
клиентские счета и т. д.) 14600000 22800000 33500000 51149975 60666432 59579076
Объем операций Банка в 2009 году существенно вырос по сравнению с 2008 годом. Валюта баланса за год увеличилась почти на 15%, достигнув на 01.01.2009 г. величины в 70,1 млрд. рублей (на 01.01.2008 г. – 61,2 млрд. рублей, на 01.01.2007 г. – 41,0 млрд. рублей, на 01.01.2006 г. – 26,4 млрд. рублей, на 01.01.2005 г. – 18,1 млрд. рублей).
Рост активов Банка обусловлен в первую очередь привлечением средств от Банка России, посредством осуществления операций с ценными бумагами по сделкам РЕПО, увеличением объема привлеченных средств клиентов – некредитных организаций, а также увеличением собственных средств Банка.
Финансовое положение Банка устойчивое, обязательства перед клиентами выполняются в полном объеме и своевременно.
Основными факторами, оказывавшими влияние на изменение (рост) прибыли, являются реализация основных задач в рамках стратегии развития Банка, определенных Бизнес-планами за последние пять лет в т.ч.:
- развитие региональной инфраструктуры Банка и привлечение на обслуживание новых корпоративных клиентов, а также физических лиц;
- наращивание ресурсной базы и расширение объемов операций, в т.ч. за счет предоставления новых видов услуг.
Приоритетным направление для Банка остается кредитование предприятий реального сектора экономики. Указанные кредиты, по состоянию на 1 января 2009 года, составляют 62,6% кредитных вложений Банка (в том числе 24,7% - промышленные предприятия, 19,3% - строительство, 1,2% - транспорт и связь, 17,4% - предприятия оптовой и розничной торговли). Кредиты, предоставленные администрациям разного уровня, составляют 1,9%. На развитие сельскохозяйственных предприятий (приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, модернизацию и строительство объектов агропромышленного комплекса) направлено 385 млн. рублей.
В истекшем году сохранилась тенденция к увеличению объема кредитных вложений. Стратегия Банка в области кредитования направлена на поддержку реального сектора экономики России.
По сравнению с началом года кредитный портфель увеличился на 23,1% (8 801 млн. рублей) и составил на 1 января 2009 года 46 909 млн. рублей. Более 92% кредитов предоставлено юридическим лицам. Приоритетное право при кредитовании предоставлялось клиентам, с которыми сложились давние и прочные взаимоотношения, но наряду с этим устанавливались кредитные отношения и с новыми заемщиками.
Кредиты, выданные клиентам на финансирование инвестиционных программ, увеличились за год на 30% и составили на конец года 20 175 млн. рублей, что обеспечило рост на 46,2% всей ссудной задолженности. Инвестиционный кредитный портфель формировался в различных валютах: в евро (32,3 млн. евро), в долларах США (26,9 млн. долларов) и российских рублях (18 млрд. рублей). Одним из источников финансирования являются привлечен-ные средства иностранных банков (на 01.01.09 г. -20,4 млн. евро и 13,8 млн. долларов США).
Рис. 2.1. Динамика роста кредитного портфеля ОАО «МИНбанк», млрд. руб.
Основные направления инвестиционной деятельности:
• строительство объектов административно-торгового назначения и коммерческого жилья в Волгограде, Астрахани, Ставрополе, Ярославле, Воронеже, Владимирской области;
• приобретение оборудования, автотранспорта и реконструкция производственных мощностей;
• развитие производства мукомольной продукции и подсолнечного масла;
• развитие сельскохозяйственных предприятий, торговых сетей, медицинских центров.
Увеличились объемы кредитования физических лиц. Объем предоставленных кредитов составил 3 323 млн. рублей и вырос за год на 6,4%.
Портфель учтенных векселей увеличился по сравнению с началом года на 50 млн. рублей и по состоянию на 1 января 2009 года составил 822 млн. рублей.
Банк активно работает на рынке финансовых услуг для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В 2005 году Банк официально включен в систему страхования вкладов. Кредиты, предоставленные физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в 2008 году, составили 3 324 млн. рублей, или 7,6% кредитных вложений (в 2007году – 8,2%). За 2008 год эта величина выросла на 201 млн. рублей. В 2008 году на различные цели предпринимателям предоставлено 1 358 млн. рублей. Общая сумма кредитов, предоставленных физическим лицам, по состоянию на 1 января 2009 года достигла 1 965 млн. рублей, рост с начала 2008 года составил 426 млн. рублей.
Московский Индустриальный банк развивается и работает как классическое, универсальное и высокотехнологичное кредитное учреждение, с пониманием запросов и потребностей своих клиентов.
Одной из наиболее востребованных услуг для корпоративных клиентов является обслуживание внутреннего платежного оборота в безналичной и наличной формах. Объем операций с денежной наличностью по сравнению с прошлым годом увеличился на 28,2%. Поступления от клиентов выросли на 23,1%. Спрос на наличные деньги возрос на 34,2%. Обязательства перед клиентами по обеспечению денежной наличностью выполнялись своевременно и в полном объеме.
Объем работ по доставке денежной наличности, выполненный собственной службой инкассации Банка, увеличился за год на 3,8%, по инкассации денежных средств - на 23,4%. Заключено 123 договора на предоставление инкассаторских услуг.
Комиссионный доход от кассовых операций составил 560,3 млн. рублей (в 2007 г. - 476,7 млн. рублей), от услуг инкассации - 44,4 млн. рублей. Физическим лицам предлагается услуга по сопровождению ценностей (получен доход 138,9 тыс. рублей).
При осуществлении расчетных операций применялись различные формы расчетов и режимы обслуживания. Банк предлагает ведение банковского счета с использованием ПТК «Банк-Клиент». В 2008 году было заключено 4 384 таких договоров (в 2007 году -3 390). За обслуживание клиентов с использованием ПТК «Банк-Клиент» получен доход в сумме 99 млн. рублей (в 2007 году- 55,7 млн. рублей).
Являясь участником Системы страхования вкладов, Банк проводит активную работу по привлечению средств физических лиц во вклады, предлагая своим клиентам выгодные и удобные условия для размещения денежных средств. Объем вкладов (включая счета пластиковых карт) во всех валютах в рублевом эквиваленте увеличился на 12,8% и составил на 1 января 2009 года 23,4 млрд. рублей.
Рис. 2.2. Объем привлеченных средств физических лиц, млрд. руб.
Расширились возможности клиентов по управления своими счетами через Интернет. В настоящее время Банк предоставляет своим клиентам инструменты и технологии для участия в торгах на международных валютных рынках. Торговая платформа «MINB Trade» дает возможность им совершать операции в свободном доступе на международном финансовом рынке FOREX с любого компьютера, имеющего выход в Интернет, не привлекая профессиональных брокеров.
Балансовая прибыль Банка в первом квартале 2009 года составила 129 млн. рублей. Всего же с начала 2008 года Банк получил 1 445 млн. рублей прибыли (2007 год - 1 213 млн. рублей, 2006 год – 1 124 млн. рублей, 2005 год – 365 млн. рублей). Капитал Банка по состоянию на 1 января 2009 года составил 8 млрд. 105 млн. рублей, увеличившись с начала 2008 года на 2 млрд. 415 млн. рублей (на 01.01. 2008 – 5 млрд. 690 млн. рублей). |
обратная связь
