ОАО Банк ЗЕНИТ в 2008 году является одним из наиболее динамично развивающихся российских банков. По основным показателям входит в число пятнадцати ведущих кредитно-финансовых учреждений страны (по рейтингу журнала «Forbs», ОАО Банк ЗЕНИТ находится в числе 25 ведущих банков России). Приоритет отдается комплексному обслуживанию корпоративных клиентов с использованием передовых банковских технологий.
Решение об учреждении Банка, в форме общества с ограниченной ответственностью, было вынесено на Собрании Учредителей, в декабре 1994 года, которыми выступили: Академия народного хозяйства при Правительстве РФ, нефтяная компания «Татнефть» и ряд других юридических лиц. Свидетельство о регистрации Банка выдано 22.06.1995 г. В июне 1995 года Банку были выданы лицензии на совершение банковских операций в рублях и в иностранной валюте. В декабре 1999 года Банк ЗЕНИТ преобразован в открытое акционерное общество.
Основными партнерами и клиентами Банка являются нефтедобывающие, нефтеперерабатывающие и нефтеторговые компании, металлургические комбинаты, предприятия машиностроительного, оборонного и энергетического комплекса, телекоммуникационные компании, внешнеторговые объединения, торгово-посреднические фирмы, предприятия-золотодобытчики, небанковские финансовые учреждения, структуры региональной и муниципальной власти. Сегодня ЗЕНИТ также активно развивает широкую палитру розничных банковских услуг: частным клиентам предлагаются программы ипотечного кредитования и автокредитования, разработана уникальная для российского рынка чиповая карта «Система Ценностей».
История Банка отмечена большими и во многом знакомыми успехами на финансовых рынках. ОАО Банк ЗЕНИТ стал первым российским банком, привлекшим после кризиса 1998 года синдицированный кредит от западных банков. В феврале 2006 года на ММВБ состоялось размещение второго облигационного займа Банка объемом 2 млрд. рублей сроком обращения на три года, а в ноябре 2006 года – размещение третьего выпуска облигаций ОАО Банк ЗЕНИТ объемом 3 млрд. рублей сроком обращения пять лет. В апреле этого же года за счет дополнительной эмиссии акций ОАО Банк ЗЕНИТ уставный капитал Банка увеличился с 4 до 10 млрд. рублей.
В начале июня 2006 года ОАО Банк ЗЕНИТ привлек от 27 иностранных банков из более чем 10 стран синдицированный кредит объемом 135 млн. долларов США. Кредит предоставлен под ставку LIBOR + 1,3% годовых и должен быть погашен в течение года с возможностью пролонгации на 1 год.
Летом 2006 года состоялось успешное погашение дебютного выпуска еврооблигаций Банка объемом 125 млн. долларов США, а в октябре Банк осуществил размещение второго выпуска еврооблигаций объемом 200 млн. долларов США с доходностью 8,75% годовых. Этот выпуск стал наиболее крупной сделкой Банка на публичном рынке заимствований.
На протяжении всего периода существования Банка его финансовая от-четность составляется в соответствии с международными стандартами – ком-паниями-лидерами мирового аудита.
Банк имеет международные рейтинги от агентств Moodys и Fitch Ratings: международное рейтинговое агентство Moodys Investors Service в 2005 году повысило прогноз изменения долгосрочного рейтинга по валютным депозитам В1 и рейтинга финансовой устойчивости Е+ ОАО Банк ЗЕНИТ со «стабильного» до «позитивного». Moodys при изменении прогноза учитывало улучшения операционного климата в России, а также расширение регионального присутствия ОАО Банк ЗЕНИТ и постепенный выход на розничный рынок вместе с сокращением уровня кредитования связанных сторон. Moodys отметило достаточно развитую, по сравнению с российскими стандартами, функцию управления рисками, которая предоставляет возможность должным образом контролировать расширение операций кредитования.
ОАО Банк ЗЕНИТ – кредитно-финансовое учреждение федерального масштаба. Он присутствует в 14 городах России и в шести из семи федераль-ных округов.
Нормативы ликвидности выполняются ОАО Банк ЗЕНИТ с запасом. Структура активов и пассивов хорошо сбалансирована по срокам. Выполнение ОАО Банк ЗЕНИТ нормативов Банка России за 2007-2008 гг. представлено ниже (таблица 2.1):
Таблица 2.1
Показатели ликвидности ОАО Банк ЗЕНИТ за 2007-2008 гг.
Норматив Требуемое значение 2007г. 2008г. Темп роста
H1 Достаточность капитала min 10% 24,0% 14,9% -9,10%
H2 Мгновенная ликвидность min 15% 61,8% 62,5% 0,70%
H3 Текущая ликвидность min 50% 72,5% 76,7% 4,20%
H4 Долгосрочная ликвидность max 120% 58,5% 62,9% 4,40%
H7 Максимальный размер крупных кредитных рисков
max 800%
112,5%
593,0% 480,50%
H9.1 Максимальный размер кредитов, банков-ских гарантий и поручительств, представ-ленных банком своим акционерам
max 50%
0,0%
50,0% 50,00%
H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам max 3% 1,7% 2,1% 0,40%
H12 Использование собственных средств для приобретения долей других юридических лиц
max 25%
0,0%
25,0% 0,25%
На сегодняшний день доля капитала в структуре пассивов Банка составляет 23,8%. При этом норматив достаточности капитала по Базелю составляет 28%, а в соответствии с требованиями Банка России — 24% при минимальном нормативном требовании в 8% и 10% соответственно.
За последние два года при абсолютном росте собственного капитала (с 84473 тыс. долл. США в 2005 г. до 95 450 тыс. долл. США в 2006 г.) его доля в структуре пассивов увеличилась (с 22,2% в декабре 2005 г. до 24% в декабре 2006 г.).
Учитывая превышение нормативного требования о достаточности капитала, Банк планирует постепенное снижение доли капитала в пассивах до 15%.
В 2008 году доля капитала в структуре пассивов Банка составляла 15,7%. При этом норматив достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России составлял 14,9% при минимальном нормативном требовании в 10%. Таким образом, норматив исполнялся Банком с запасом.
За последние три года, несмотря на абсолютный рост собственного капитала (с 84 473 тыс. долларов США в 2006 году до 102 720 тыс. долларов США в 2008 году), его доля в структуре пассивов снижалась по мере развития пассивных операций Банка.
Нормативы ликвидности также выполняются Банком с запасом.
Таблица 2.2
Анализ показателей финансовой отчетности ОАО Банк ЗЕНИТ за 2006-2008 гг.
Финансовые показатели,
тыс.долл 2006г. 2007г. Темп роста 2008г. Темп роста
т.долл. % т.долл. %
Статьи дохода
Чистый процентный доход 22040 24241 2201 9,99 22555 -1686 -6,96
Непроцентные доходы 10290 13415 3125 30,37 18865 5450 40,63
Операционные издержки 17857 27287 9430 52,81 30996 3709 13,59
Резервы на возможные по-тери (8891) (2506) 6385 -71,81 (3802) -1296 51,72
Чистая прибыль 4537 5390 853 18,80 10907 5517 102,36
Коэффициенты
Чистый процентный доход / Средние активы
7,41%
6,22%
- -0,01
4,28%
- -0,02
ROE 6,10% 5,99% - 0,00 11,01% - 0,05
ROA 1,53% 1,38% - 0,00 2,07% - 0,01
Кредиты / Депозиты 193,26% 218,63% - 0,25 185,99% - -0,33
Финансовые результаты являются основным индикатором работы ОАО Банк ЗЕНИТ.
Процентные доходы являются основной статьей доходов для ОАО Банк ЗЕНИТ. По итогам 2007 г., несмотря на обусловленную банковским кризисом неблагоприятную динамику объема кредитного портфеля, чистые процентные доходы оставались на достаточно высоком уровне. Прирост процентных доходов по итогам 2007 г. составил 9,99%.
Непроцентные доходы в 2007 году увеличились на 30,37%, обеспечивая стабильный источник доходов для Банка.
Основной прирост непроцентных доходов произошел за счет доходов от комиссий, которые увеличились на 22%. В течение последних лет в условиях роста конкуренции процентных ставок по кредитам и депозитам и сужения процентной маржи банков наблюдается тенденция замещения процентных доходов комиссионными. Данная тенденция нашла свое отражение в динамике показателей процентных и непроцентных доходов ОАО Банк ЗЕНИТ.
По итогам 2007 года чистая прибыль Банка увеличилась на 18,80% по сравнению с аналогичным показателем 2006 г. и составила 5,4 млн. долл. США.
В 2008 году ОАО Банк ЗЕНИТ сохранил положительную динамику по всем основным показателям.
Совокупные активы Банка за 2008 год увеличились на 63,71%, а прибыльность Банка возросла более чем в два раза.
По итогам 2008 года чистые процентные доходы Банка оставались на высоком уровне. На 31 декабря 2008 года чистые процентные доходы после формирования резервов на возможные потери по ссудам составили 26 357 тыс. долларов США. Непроцентные доходы в 2008 году существенно возросли, обеспечив стабильный источник доходов для Банка. Прирост непроцентных доходов по итогам 2008 года составил 40%. Основное увеличение непроцентных доходов произошло за счет доходов от комиссий, которые увеличились на 65% по сравнению с предыдущим годом и составили на конец года 91% общих непроцентных доходов.
Хорошую динамику демонстрирует показатель чистой прибыли Банка: в 2008 году она возросла более чем в два раза и составила на конец 2008 года 10 907 тыс. долларов США.
Показатели рентабельности капитала и активов ОАО Банк ЗЕНИТ демонстрируют положительную динамику, в то время как показатель чистой процентной маржи Банка имеет тенденцию к снижению. Данная тенденция характерна для всей банковской системы в целом и связана с ростом удельного веса комиссионных доходов в общей структуре доходов Банка.
Показатели рентабельности активов и капитала (ROA и ROE) резко повысились за 2008 год, что связано, в первую очередь, с увеличением прибыли Банка, которая по итогам за год возросла более чем в два раза. |
обратная связь
