ЗАО «Райффайзенбанк» является 100% дочерним банком австрийской банковской группы Райффайзен. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
Райффайзен Интернациональ является одной из ведущих банковских групп в странах Центральной и Восточной Европы и управляет дочерними банками и лизинговыми компаниями на семнадцати рынках. Свыше 14,7 млн. клиентов обслуживаются в более чем 3200 отделениях. Райффайзен Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой компании Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ), владеющей 69% обычных акций холдинга. Остальные акции находят ся в свободном обращении на Венской фондовой бирже.
Группа Райффайзен Центральбанк впервые появилась на российском рынке в 1989 году, открыв представительство в Москве. После проведенного анализа рынка в 1996 году было принято решение об открытии филиала. В течение первых трех лет своего существования российский филиал банковской группы РЦБ акцентировал внимание на крупных корпоративных клиентах, что позволило создать значительную клиентскую базу.
В рамках программы обслуживания розничных клиентов Банк начал открывать региональные филиалы и банковские офисы. В 2001 году был открыт первый региональный филиал в г. Санкт-Петербурге. В июне 2002 года Банк разработал программу ипотечного кредитования и стало первым банком в Российской Федерации, внедрившим плавающую процентную ставку по ипотечным кредитам. В январе 2003 года российский филиал РЦБ запустил программу беззалоговых потребительских кредитов, а в феврале 2005 года — программу обслуживания кредитных карт.
В 2000 году в сотрудничестве с компанией Райффайзен Лизинг Интернациональ Банк открыл первую дочернюю компанию ООО «Райффайзен - Лизинг», предложившую корпоративным клиентам лизинговые услуги. В 2004 году Банк создал еще одно дочернее подразделение — ООО «Управляющая компания «Райффайзен Капитал», которое предоставляет, кроме прочих, также услуги по управлению паевыми инвестиционными фондами.
Кроме этого, в 2004 году банк выкупил «Негосударственный пенсионный фонд «Доброе дело» (в настоящее время «Негосударственный пенсионный фонд «Райффайзен»), предоставляющий широкий спектр услуг по ведению пенсионных счетов.
В начале 2006 года Группа Райффайзен Интернациональ приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». В результате данного приобретения Группа Райффайзен Интернациональ стала крупнейшей банковской группой в России.
ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 9-ое место по величине активов среди крупнейших российских банков по результатам 1-го квартала 2009 года («Интерфакс - ЦЭА»).
ЗАО «Райффайзенбанк» является одним из лидеров российского рынка корпоративных облигаций. В течение 2002-1 кв. 2009 гг. Банк выступил организатором более 80 выпусков рублевых корпоративных облигаций общей номинальной стоимостью свыше 250 млрд. рублей. По итогам 2008 года ЗАО «Райффайзенбанк» занял третье место в рейтинге организаторов рублевых корпоративных облигационных займов по объему организованных эмиссий по версии информационно-аналитического агентства Cbonds, выступив организатором 10 займов общим номиналом свыше 45 млрд. рублей.
В 2005-2007 гг. ЗАО «Райффайзенбанк» выступил организатором синдицированных кредитов для российских заемщиков в области розничной торговли, ТЭК, металлургии, коммерческой недвижимости, телекоммуникаций и банковской деятельности на общую сумму 8,27 млрд. долларов США. В 2008 году
ЗАО «Райффайзенбанк» выступил организатором 7 клубных и синдицированных сделок для корпоративных заемщиков - компаний и финансовых институтов - на общую сумму более 400 млн. долларов США. В сложившейся ограниченной ликвидности финансовых рынков, Райффайзенбанк продолжал помогать своим клиентам привлекать финансирование на наиболее выгодных условиях.
ЗАО «Райффайзенбанк» является одним из самых надежных банков в России с одной из лучших композиций рейтингов от ведущих рейтинговых агентств.
В соответствии с законодательством Российской Федерации и выданными Банком России лицензиями Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» может осуществлять следующие операции в рублях и иностранной валюте:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в подпункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских
счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и
юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации:
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции:
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с Федеральным законом от 02.12.90г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Преобладающими видами деятельности Банка являются:
1. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
2. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление расчетов по их поручению;
3. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
4. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
5. выдача банковских гарантий;
6. операции с ценными бумагами.
Рассмотрим финансовые показатели банка (табл. 2.1).
Таблица 2.1.
Показатели финансового состояния ЗАО «Райффайзенбанк»
Наименование показателя 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.04.2009
Уставный капитал 1 934 708 7 334 220 7 334 220 21 828 968 36 711 260 36 711 260
Собственные средства (капитал) 8 801 791 15 502 388 22 356 292 46 664 409 62 248 499 61 835 350
Чистая прибыль (непокрытый убыток) 1 831 705 2 222 418 3 894 929 6 857 005 2 159 880 -1 164 381
Рентабельность активов (%) 2,22 1,59 1,72 1,64 0,39 -0,2
Рентабельность капитала (%) 20.81 14.34 17.42 14.69 3,47 -1.88
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) 74 549 653 124062934 204840357 373613282 482174878 4995632
На 01.04.2009 года собственные средства банка возросли на 13 736 570 тыс. рублей по сравнению с 1.04.2008 до 61 835 350 тыс. руб. Это связано, прежде всего, с увеличением уставного капитала на 14 882 292 тыс. руб. в результате дополнительной эмиссии акций в пользу материнской компании в 3 квартале 2008 года.
На рис. 2.1 приведена динамика собственного капитала банка.
Рис. 2.1. Динамика собственного капитала банка, тыс. руб.
В первом квартале 2009 года непокрытый убыток Банка составил 1 164 381 тыс. руб. по сравнению с чистой прибылью 4 335 417 тыс. руб. в первом квартале 2008 года. За первый квартал 2009 года до уплаты налогов Банк получил прибыль в размере 185 531 тыс. рублей. Убыток получен в результате влияния следующих факторов: значительного досоздания резервов на возможные потери по ссудам в результате запланированного повышения уровня резервирования, следуя принципу консервативности в условиях ухудшающейся макроэкономической ситуации; уплаты сумм авансовых платежей по налогу на прибыль, согласно декларации за 9 месяцев 2008 года в бюджет; отрицательной валютной переоценки балансовых статей в результате значительного снижения обменного курса рубля. При этом прибыль по РСБУ не учитывает существенную положительную переоценку хеджирующих инструментов, отражаемых за балансом.
В результате полученного в 1 квартале 2009 года убытка рентабельность активов сократилась с 0.89% в первом квартале 2008 года до -0.20% в первом квартале 2009 года.
Динамика показателя рентабельности собственных средств (капитала) на протяжении рассматриваемого периода повторяет динамику показателя рентабельности активов: рентабельность капитала Банка по результатам первого квартала 2009 года составила -1.88% по сравнению с 9.01% в первом квартале 2008 года.
В таблице 2.2 приведена структура доходов коммерческого банка.
Таблица 2.2.
Доля доходов ЗАО «Райффайзенбанк»
Вид основной деятельности 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.04.2009
Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, тыс. руб. 3 166 981 6 649 122 11723 659 27 600 951 42 141 207 13 608 445
в% 10.59 41.36 47.11 45.62 39.7 41.9
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление расчетов по их поручению, тыс. руб. 115 739 180 039 302 873 3 743 936 3 284 797 717 566
в% 0.39 1.12 1.22 6.19 3.1 2.2
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, тыс. руб. 42 346 57 622 55 482 61356 _* _*
в% 0.14 0.36 0.22 0.10 - -
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, тыс. руб. 25 509 839 7 933 078 9 911242 20 769 007 53 133 980 16 482 784
в% 85.28 49.34 39,82 34.33 50 50.7
Выдача банковских гарантий, тыс. руб. 102 161 62 681 35 265 207 821 280 985 84 162
в% 0.34 0.39 0.14 0.34 0.3 0.3
Операции с ценными бумагами, тыс. руб. 976 897 1 194 914 2 858 688 8 115 109 7 417 363 1 594 732
в% 3.27 7.43 11.49 13.42 7 4.9
Итого, тыс. руб. 29 913 963 16 077 456 24 887 209 60 498 180 106 258 332 32 487 689
Итого, % 100 100 100 100 100 100
*с 01.01.08 доходы по пункту "Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, тыс. руб." включаются в пункт "Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и осуществление расчетов по их поручению, тыс. руб."
На рис. 2.2 приведена динамика изменения доходов банка.
Рост привлеченных средств продолжился в 2008 году и 1 квартале 2009 года, достигнув 499 563 252 тыс. руб. на 01.04.2009 г. Данное изменение обусловлено в первую очередь увеличением кредитов и депозитов, полученных от банков-нерезидентов, а также ростом счетов и депозитов клиентов физических лиц. Это свидетельствует о высокой оценке клиентами и инвесторами надежности Банка. В рассматриваемый период также возросла задолженность банка по обязательствам перед Банком России.
Рис. 2.2. Доля доходов ЗАО «Райффайзенбанк», тыс. руб.
В 1 квартале 2009 года наблюдался существенный приток средств на счета физических лиц, полностью компенсировавший отток 4 квартала 2008 года.
Доходы от основной деятельности ЗАО «Райффайзенбанк» в 1 квартале 2009 года выросли на 54% по сравнению с 1 кварталом 2008 года. В основном доходы выросли за счет роста доходов от размещения привлеченных средств от своего имени и за свой счет и купли-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Значительно выросли объемы всех видов основной деятельности: размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет - на 62%, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах - на 56%, выдача банковских гарантий - на 73%, операции с ценными бумагами - на 58%.
Факторами, оказавшими влияние на рост доходов, является увеличение кредитного портфеля и рост процентных ставок по рублевым кредитам.
Основной частью доходов, полученных эмитентом в первом квартале 2009 года, стали процентные доходы, которые возросли на 60.0% по сравнению с первым кварталом 2008 года и составили 14 272 825 тыс. руб. 87% процентных доходов составили процентные доходы от ссуд, предоставленным клиентам - некредитным организациям. Это связано как с ростом объема кредитного портфеля, так и с увеличением ставок по кредитам, выданных в рублях. Процентные расходы возросли на 40.6% в связи с ростом депозитов полученных от банков-нерезидентов, а также ростом счетов и депозитов клиентов физических лиц. В результате, в первом квартале 2009 года чистые процентные доходы выросли на 72.9% и достигли 9249376 тыс. руб.. Чистые доходы от операций с иностранной валютой возросли на 28% с 994420 тыс. руб. до 1273773 тыс. руб.
Убыток получен в результате влияния следующих факторов: значительного досоздания резервов на возможные потери по ссудам в результате запланированного повышения уровня резервирования, следуя принципу консервативности в условиях ухудшающейся макроэкономической ситуации; уплаты сумм авансовых платежей по налогу на прибыль, согласно декларации за 9 месяцев 2008 года в бюджет; отрицательной валютной переоценки балансовых статей в результате значительного изменения обменного курса рубля. При этом прибыль по РСБУ не учитывает существенную положительную переоценку хеджирующих инструментов, отражаемых за балансом. |
обратная связь
