ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает частным клиентам разместить свободные денежные средства на срочные банковские рублевые и валютные вклады:
• Вклад «Рантье» — депозит с возможностью пополнения без ограничений; каждый месяц Вы будете получать проценты на Ваш текущий счет.
• Вклад «Универсальный» — депозит предполагает не только возможность пополнения без ограничений, но и возможность частичного изъятия средств до суммы неснижаемого остатка; проценты выплачиваются/причисляются в конце срока депозита.
• Вклад «Мультивалютный» — депозит дает возможность не только получать стабильный доход на Ваши сбережения, но и оперативно изменять валюту депозита без потери процентов. Депозит предполагает возможность пополнения без ограничений.
• Вклад «Инвестиционный» — депозит открывается при условии предварительного размещения средств в ПИФы под управлением УК «Райффайзен Капитал». Для открытия рублевого депозита под 10%-12% годовых на неограниченную сумму достаточно единовременно проинвестировать в ПИФы лишь 15 000 рублей.
• Вклад «Пополняемый» — депозит с возможностью пополнений без ограничений и выплатой/причислением процентов в конце срока депозита.
• Вклад «Растущий доход» — депозит с возможностью пополнений, ежеквартальной капитализацией процентов и растущей ставкой. Основным отличием депозита «Растущий доход» является увеличение процентной ставки каждый квартал.
Образовательный кредит, цель кредита - оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении вузов-партнеров Банка по программам высшего профессионального образования. В приложении 1 приведен пакет документов по данному кредиту.
Преимущества данного кредита.
• кредит покрывает до 100% стоимости обучения;
• отсутствие поручительства и залога;
• возможность получения кредита на любом курсе обучения;
• кредит предоставляется по семестрам обучения;
• отсутствие моратория и комиссий при досрочном погашении кредита;
• возможность отказаться от кредита на любом семестре обучения;
• быстрое принятие решения по заявке на кредит.
Кредиты наличными включают в себя: потребительский кредит (персональный и целевой). Потребительский кредит для физических лиц, преимущества кредитов наличными Райффайзенбанка:
• без залога и поручительства,
• возможность бесплатно заказать карту Visa Electron/Visa Electron Экспресс или Maestro/Maestro Экспресс,
• возможность страхования жизни,
• без комиссии за рассмотрение заявки и без комиссии за выдачу кредита,
• быстрое принятие решения по кредиту и возможность досрочного погашения уже с первого месяца.
Персональный кредит предоставляется на любые цели, имеет низкие процентные ставки, максимальная сумма кредита — 450 000 рублей и срок кредита — до 3 лет (табл. 2.3).
Таблица 2.3.
Тарифы по Персональному кредиту
Валюта кредита Рубли РФ
Сумма
минимальная сумма кредита 91 000
максимальная сумма кредита 450 000
Срок 1
минимальный срок кредита, месяцев 12
максимальный срок кредита, месяцев 36
Процентная ставка по кредиту (подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ) 22,9% годовых
Комиссия за обслуживание кредита 0,39% от первоначальной суммы кредита ежемесячно
Ежемесячный страховой платеж (если применимо) 0,19% от первоначальной суммы кредита
Досрочное погашение
полное досрочное погашение 3 000
частичное досрочное погашение 3 000
Минимальная сумма частичного досрочного погашения 30 000
Штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9% в день от суммы просроченной задолженности
Банк принимает решение об одобрении кредитной заявки на основании всей предоставленной информации в течение 5 рабочих дней со дня получения необходимых документов. Данное решение действительно в течение 15 рабочих дней с момента принятия решения. В случае, если у Клиента изменилось место работы в течение указанного срока действия решения, то для подписания кредитного договора ему необходимо предоставить документ, подтверждающий его занятость на новом месте работы и подтверждение заработной платы.
Анкета заемщика приведена в Приложении 2.
Рассмотрим каналы продвижения розничных услуг и продуктов Банка.
В течение 2008 года в Москве было открыто 8 новых отделений: «Коломенское», «Мытищи», «Москва-Сити», «Подольское», «Садово-Триумфальное», «Семеновское», «Одинцово», «Дмитровское». По данным на конец 2008 года московская сеть Райффайзенбанка насчитывала 60 отделений.
Филиал «Северная Столица» в Санкт-Петербурге в прошлом году открыл 9 новых отделений: «Староневское», «Кирочная улица», «Лиговский проспект», «Василеостровское», «Садовая улица», «Технологогический институт», «Малый проспект», «Московский проспект» и «Ленинский проспект». «Северная Столица» является крупнейшим филиалом Банка, располагающим 1 7 отделениями в раз-личных районах Санкт-Петербурга и операционным офисом в Сыктывкаре.
Развитие и оптимизация сети отделений продолжились и в других городах России. Так, филиал «Сибирский» в Новосибирске открыл 2 дополнительных офиса — «Центральный» и «Студенческий»; филиал «Уральский» в Екатеринбурге — 2 дополнительных офиса: «Плотинка» и «На Радищева»; филиал «Поволжский» в Нижнем Новгороде открыл дополнительный офис «Автозаводский», филиал «Волго-Вятский» в Кирове — дополнительный офис «Центральный». Кроме того, в июле 2008 года состоялось открытие филиала «Башкортостан» в Уфе.
За 2008 год значительно увеличилась наша клиентская база — количество клиентов-физических лиц на конец года превысило 1,6 млн человек.
По итогам 2008 года, согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 6-м месте в России по объему частных депозитов и 6-м месте по объему кредитов для частных лиц.
Отдел продаж
В конце 2007 года был запущен проект «Повышение эффективности продаж» (Sales Force Effectiveness, SFE), направленный на повышение эффективности продаж в отделениях Банка, на изменение процессов продаж банковских продуктов и наиболее четкое выявление потребностей клиента, а также увеличение кросс-продаж. Кроме того, данный проект ориентирован на установление и поддержание долгосрочного сотрудничества с клиентами.
В Райффайзен Интернациональ программа существует уже более трех лет, за это время она была успешно реализована в 1 2 странах. Используемые SFE методы и инструменты способствовали значительному повышению объема продаж во всех банках Группы.
В апреле 2008 года был успешно запущен «пилотный» проект в шести отделениях Райффайзенбанка, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Нижнем Новгороде и Саранске. Благодаря более четкому построению процесса продаж и последующей растущей заинтересованности в услугах Райффайзенбанка со стороны клиентов значительно увеличились объемы продаж продуктов Банка.
С октября 2008 года по февраль 2009 года происходит реализация программы в Уральском регионе. В течение 2009 года планируется внедрение SFE по всей сети Райффайзенбанка. Успешный запуск SFE поможет нам получить сеть, которая будет ориентирована на достижение результатов и при этом сможет оперативно корректировать приоритеты в зависимости от потребностей наших клиентов и ситуации на рынке. Ориентация на продажи продолжает оставаться одним из приоритетных направлений для Банка наряду с акцентом на высокое качество обслуживания.
Группа продаж кредитных, пенсионных и инвестиционных продуктов
В течение2008 года сотрудники группы продаж кредитных, пенсионных и инвестиционных продуктов в Москве осуществили прямые продажи потребительских кредитов, доля которых составила 49% от общего объема продаж, а также кредитных карт, доля которых превысила 50% от общего объема продаж. При поддержке центра обучения Райффайзенбанка из числа лучших сотрудников группы продаж были выделены тренеры-совместители для обучения остальных сотрудников.
В апреле 2008 года продукты и услуги Банка активно начали предлагать сотрудники группы продаж в региональных отделениях, и уже в сентябре была создана единая региональная структура, разработана и внедрена бонусная схема для региональных сотрудников.
В 2009 году Банк планирует запуск проекта «Повышение эффективности работы агентов прямых продаж» (DSA Excellence), активизацию продаж кредитных карт, инвестиционных и пенсионных продуктов. При этом через канал прямых продаж Райффайзенбанк намерен осуществлять продажи максимального спектра розничных продуктов.
Группа корпоративных продаж
В 2008 году группа корпоративных продаж продолжила работу по привлечению новых клиентов Райффайзенбанка на обслуживание по зарплатным проектам, в рамках которых осуществляется перечисление заработной платы на счета сотрудников компаний.
В 2008 году был усовершенствован зарплатный продукт на базе системы АБС4, в результате чего стало возможно автоматическое зачисление средств на классические карты, подключение SMS-оповещений для электронных карт. Кроме того, были унифицированы специальные тарифы для корпоративных клиентов.
Группа поддержки зарплатных клиентов и группа расчетных операций
В 2008 году было открыто более 88 800 счетов зарплатным клиентам. В результате нового разделения функционала было достигнуто повышение эффективности работы и улучшение качества обслуживания клиентов. В 2009 году ключевыми задачами группы станет активное привлечение зарплатных проектов, а также повышение лояльности клиентов за счет улучшения качества обслуживания и перекрестных продаж.
В 2008 году Райффайзенбанк завершил один из основных интеграционных процессов по переводу всех банкоматов на единую процессинговую платформу.
На сегодняшний день сеть банкоматов ЗАО «Райффайзенбанк» составляет более 1 400 единиц в 45 регионах Российской Федерации. Ежемесячное количество транзакций, совершаемых в банкоматах Банка, превышает 4 млн, из них 5% приходится на операции по оплате услуг мобильной связи, интернета и телевидения, ежегодное увеличение которых составляет свыше 60%.
Сеть депозитных банкоматов, позволяющих вносить денежные средства в режиме реального времени, также планомерно развивалась вместе с сетью отделений ЗАО «Райффайзенбанк». На сегодняшний день количество банкоматов с функцией взноса наличных в режиме реального времени составляет 337 единиц, что составляет 25% от общего количества банкоматов Банка.
Ежемесячное количество операций по пополнению счетов через банкоматы cash-in составляет в среднем 3% от общего количества транзакций. В течение 2008 года Райффайзенбанк завершил процесс обновления всех устаревших банкоматов с конвертным взносом денежных средств на банкоматы с функцией взноса наличных в режиме реального времени.
В ноябре 2008 года также был окончен процесс миграции всех торговых терминалов на единую процессинговую платформу, что позволило сократить операционные издержки по обслуживанию эквайринговой сети и улучшить качество сервиса, предоставляемого торговым предприятиям Банком.
Информационный центр
Информационный центр Райффайзенбанка работает в нескольких направлениях: осуществляет круглосуточную поддержку держателей пластиковых карт, информационную поддержку частных клиентов, а также активно предлагает продукты Банка в сфере телефонных продаж.
В 2008 году информационный центр обработал порядка 4 500 000 звонков, что на 80% превысило показатель 2007 года. Было сделано порядка 1 000 000 исходящих звонков и обработано 33 000 писем. При этом в информационном центре ведется постоянная работа по мониторингу и повышению качества обслуживания клиентов.
Информационный центр ЗАО «Райффайзенбанк» в России несколько лет подряд удерживает лидирующие позиции в Группе Райффайзен по количеству входящих и обработанных обращений клиентов, при этом штат сотрудников информационного центра в 2008 году увеличился всего на 28% по сравнению с данными на конец 2007 года.
В 2008 году клиентам была предложена новая услуга — IVR (телефонная система автоматического ответа).
Дистанционное банковское обслуживание
Официальный сайт Райффайзенбанка www.raiffeisen.ru предоставляет клиентам как общую, так и уникальную для конкретного филиала информацию о продуктах и услугах Банка, а также множество интерактивных сервисов, таких как заявления, анкеты, калькуляторы. В 2008 году дополнительно были запущены промосайты для рекламы банковских продуктов.
По итогам прошлого года посещаемость сайта www.raiffeisen.ru превысила 2 300 000 показов страниц в месяц. По этому показателю рост за 2008 год составил 1 00%. На текущий момент сайт занимает лидирующие позиции в рейтингах интернет-посещаемости в разрезе банков и интернет-поисковиках по банковской тематике.
Продолжают успешно развиваться системы интернет-банкинга для физических лиц Raiffeisen CONNECT и Электронный Офис. В июле 2008 года был обновлен дизайн системы Raiffeisen CONNECT в соответствии с международными стандартами Группы Райффайзен. В октябре 2008 года запущен новый сервис «Оплата услуг» в системе интернет-банкинга Raiffeisen CONNECT. Благодаря новым функциональным возможностям клиенты могут оплачивать услуги мобильной связи в режиме реального времени и без комиссий. В ближайшее время клиенты Банка смогут вос-пользоваться возможностью по оплате Интернета, телевидения и коммунальных услуг.
По итогам декабря 2008 года число пользователей систем Raiffeisen CONNECT и Электронный Офис превысило 285 000 человек. За 2008 год было совершено более 650 000 активных операций — в основном, рублевые платежи и внутренние переводы — что превышает показатель 2007 года в 2,5 раза.
В 2008 Банк отправил клиентам 20 000 000 SMS-уведомлений, при этом количество карт, подключенных к мобильному банку Raiffeisen MOBILE, возросло за 2008 год на 85% до 21 5 000.
Системы платежей для юридических лиц (Банк-Клиент) Райффайзенбанка предоставляют клиентам основной необходимый спектр услуг. За 2008 год с помощью систем Банк-Клиент компании оформили более 7 000 000 платежных документов.
Райффайзенбанк предлагает клиентам полный спектр продуктов на рынке розничных услуг: текущие счета, срочные вклады, дебетовые и кредитные карты, денежные переводы, обмен валюты, продажа и приобретение дорожных чеков, автокредиты, ипотечные и беззалоговые нецелевые кредиты, инвестиционные продукты, индивидуальные сейфовые ячейки, а также персональное обслуживание для VIP-клиентов.
По данным на конец 2008 года общее количество банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» достигло 1 400 000, что на 40% превышает показатель 2007 года. Рост портфеля дебетовых карт позволил увеличить ежемесячный оборот по ним до 900 млн долларов США, что на 30% выше ежемесячного оборота в 2007 году. Общая доля рынка карт Райффайзенбанка по обороту операций в торговых сетях на территории РФ держится на столь же высоком уровне, как и в 2007 году — 1 2%. Являясь принципиальным членом платежной системы VISA International, Райффайзенбанк запустил «пилотный» сервис VbV (Verified by VISA) для определенного количества своих банковских карт.
Данная услуга позволяет безопасно соверать операции по картам Райффайзенбанка в Интернете, используя технологии платежной системы VISA International, позволяющие минимизировать риск мошеннических операций. В течение 2009 года сервис будет предложен всем держателям банковских карт Банка.
Кредитные карты
В 2008 году прирост портфеля кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» составил порядка 90%. Данный рост был обусловлен началом продаж в феврале 2008 года кредитных карт в отделениях и филиалах бывшего ОАО «ИМПЭКСБАНК», а также возможностью подачи документов на оформление кредитной карты во всех регионах присутствия Райффайзенбанка.
Ключевым направлением 2008 года стало улучшение качества обслуживания и повышение лояльности держателей кредитных карт Банка. Так, весной 2008 года Райффайзенбанк предоставил держателям кредитных карт категории Gold дополнительную возможность — специальную программу «Консьерж», в рамках которой клиенты имеют возможность оперативно получать необходимую информацию о транспорте, гостиницах, ресторанах, прокате автомобилей и местах отдыха 24 часа в сутки 365 дней в году.
Запуск программы по удержанию клиентов позволил сократить количество закрываемых кредитных карт более чем на 20%.
Осенью 2008 года Райффайзенбанк представил в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области новую ко-брендовую кредитную карту Скай Линк-Райффайзенбанк. Клиент, оплачивая покупки данной картой, получает бонусы, которыми затем оплачивает услуги связи оператора Скай Линк.
Депозиты
ЗАО «Райффайзенбанк» по объему частных депозитов уверенно вошел вТОП-1 0 лидирующих банков, заняв 6-е место среди российских банков согласно данным «Интерфакс-ЦЭА». Только за декабрь 2008 года депозитный портфель Банка вырос почти на 1 8%.
После объединения ЗАО «Райффайзенбанк» и ОАО «ИМПЭКСБАНК» в конце 2007 года была полностью обновлена линейка депозитных продуктов. Унификация продуктового ряда стала ключевой задачей интеграции.
В 2008 году существенно изменились потребительские предпочтения. Если в первой половине года доля срочных вкладов в рублях превышала 60%, то к концу года этот показатель снизился примерно до 22%. Многие клиенты быстро переориентировались в меняющихся экономических условиях и предпочли иностранную валюту для вложения своих средств.
В 2008 году Агентство по страхованию вкладов увеличило страховое покрытие по депозитам до 700 000 рублей. Данная мера была призвана предотвратить волнения среди вкладчиков российских банков и стала своего рода психологической поддержкой для клиентов. Стоит отметить, что вкладчики Райффайзенбанка доверяют нам суммы, существенно большие гарантированных сбережений.
Ипотечное кредитование
По итогам 2008 года ипотечный портфель Райффайзенбанка вырос по сравнению с 2007 годом на 50% и составил порядка 32 млрд рублей. Данный показатель был достигнут как за счет введения новых ипотечных продуктов (например, возможности привлечения гражданского супруга/и в качестве созаемщика), так и благодаря развитию новых сервисов для клиентов, таких как возможности выезда ипотечного специалиста к клиенту в офис компании, созданию сети ипотечных центров во многих городах России.
В течение прошлого года Райффайзенбанк продолжил активное сотрудничество с крупнейшими агентствами недвижимости и ипотечными брокерами, что позволило, в том числе, сократить срок оформления клиентом ипотечного кредита. По итогам сотрудничества в 2008 году было проведено торжественное награждение лучших партнеров во всех регионах присутствия Банка.
В сфере автокредитования Райффайзенбанк показал хорошие результаты благодаря широкому спектру продуктов и высокому уровню обслуживания клиентов, о чем свидетельствует победа в премии «Автодилер года» в номинации «Лучший банк 2008 в области автокредитования». Портфель автокредитов в 2008 году вырос на 2 1 % и составил, по данным на конец года, 37,1 млрд рублей. Объем выданных за прошлый год автокредитов достиг 2 1,3 млрд рублей.
В 2008 году была усовершенствована схема межрегионального автокредитования, упрощен пакет документов, предоставляемых клиентом для рассмотрения кредитной заявки на получение кредита. Активно развивалось направление автокредитования в регионах. Объемы выдачи автокредитов в регионах достигали в некоторые периоды 63% от общих продаж.
Райффайзенбанк продолжил укреплять партнерские отношения с автосалонами, уделяя внимание специальным программам по кредитованию на покупку автомобилей с дилерскими сетями и авто-производителями. Банк принимает активное участие в специальной программе «Форд в кредит», специальной программе кредитования автомобилей марок Land Rover и Jaguar.
Основным направлением развития автокредитования Райффайзенбанка в 2009 году является интегрированное конкурентоспособное продуктовое предложение и интенсивное развитие всех каналов продаж.
Кредиты наличными
В 2008 году Банк укрепил свои позиции на рынке нецелевого потребительского кредитования. Объем выданных кредитов наличными Райффайзенбанка составил 26 млрд рублей, портфель потребительских кредитов по данным на конец 2008 года превысил 33,4 млрд рублей.
Увеличение объемов потребительского кредитования в 2008 году было достигнуто во многом благодаря проведению активных маркетинговых кампаний на протяжении всего прошлого года. Кроме того, осенью 2008 года Райффайзенбанк успешно запустил стимулирующую лотерею по кредитам наличными: среди клиентов Банка, оформивших потребительский кредит в период проведения лотереи, каждые 2 недели проводился розыгрыш ценных подарков — микроволно-вых печей.
Приоритетным направлением в сфере потребительского кредитования в 2008 году стало развитие кросс-продаж и продуктов для клиентов Банка, имеющих хорошую кредитную историю. Доля таких кредитов составила 25% от общего объема выданных потребительских кредитов.
Для повышения качества обслуживания клиентов Райффайзенбанк в 2008 году внедрил новую, признанную во всем мире систему автоматизации процессов рассмотрения кредитных заявок. Новая система позволила существенно сократить время принятия решения по заявкам в рамках потребительского кредитования. На конец 2008 года на новую систему перешли около 40 отделений в Москве и несколько региональных филиалов Банка.
Денежные переводы «Быстрая Почта»
В 2008 году система денежных переводов «Быстрая Почта» отметила пятилетний юбилей. Зарегистрировав товарный знак в 2003 году, «Быстрая Почта» почти сразу стала популярной среди клиентов. |
обратная связь
