КБ ОТКРЫТИЕ в равной мере уделяет внимание всем направлениям бизнеса, сосредотачиваясь на улучшении качества сервиса и разработке актуальных продуктов и услуг для своих клиентов.
Для корпоративных клиентов Банка действует линейка краткосрочных и долгосрочных депозитов, с помощью которой возможно наиболее оптимальное с точки зрения надежности и выгодности размещение свободных денежных средств. В КБ ОТКРЫТИЕ предлагаются все основные продукты и услуги, необходимые корпоративным клиентам – рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование, лизинг, факторинг, проектное финансирование, документарные операции, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами, инкассация. В Банке работает call-центр для поддержки корпоративных клиентов. Для усовершенствования предоставляемого сервиса была создана Система Дистанционного Банковского Обслуживания, в которую вошли услуги «Банк-Клиент», «Интернет-Клиент», «Телефон-Клиент» и защищенная электронная почта «Mail-PRO Client».
Банк активно поддерживает малый и средний бизнес. По данным на 1 января 2009 года объем портфеля выданных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса составил около 1,6 млрд рублей. Предприятиям малого и среднего бизнеса предоставляется полный спектр современных банковских услуг. Одним из приоритетных направлений деятельности Банка является финансирование и комплексное обслуживание малого и среднего бизнеса с учетом его характерных особенностей. В июне 2009 года обновлена кредитная линейка для малых и средних предпринимателей, продукты структурированы по целевым потребностям: представителям МСБ предложены Овердрафт, Оборотный кредит, Авто в кредит, Оборудование в кредит, Кредит под залог недвижимости и Банковская гарантия. Отличительными преимуществами действующих программ КБ ОТКРЫТИЕ являются выгодные тарифы, гибкий подход к залоговому обеспечению, качественная оценка бизнеса на основе реального состояния, индивидуальный подход к каждому клиенту. Принцип «Банк для клиентов» лежит в основе взаимоотношений сотрудников ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» с клиентами, реализованная система Персонального менеджмента, уже стала «визитной карточкой» Банка: за каждым клиентом, представителем малого и среднего бизнеса закрепляется личный финансовый «помощник» - Персональный менеджер. В его функции входит представление интересов клиента внутри Банка, всесторонний анализ потребностей, подбор оптимального решения стоящих перед бизнесом задач с учетом его индивидуальных особенностей, консультирование по вопросам банковского обслуживания, информирование о новых продуктах Банка. Персональные менеджеры закреплены за каждым офисом обслуживающим юридических лиц и сопровождают клиентов на всех этапах сотрудничества с Банком. Активно развивается Партнерская программа Банка, предусматривающая сотрудничество с поставщиками различной продукции и услуг для предприятий МСБ и направленная на повышение доступности кредитных продуктов Банка для малого и среднего бизнеса.
Развивая инвестиционное направление, Банк активно осуществляет самый широкий круг операций на рынке ценных бумаг. КБ ОТКРЫТИЕ предоставляет клиентам доступ к ведущим российским торговым площадкам. Безупречная репутация, богатейший опыт работы, а также широкий круг постоянных контрагентов позволяют формировать и эффективно управлять как собственным портфелем ценных бумаг, так и рекомендовать оптимальный состав портфеля для своих клиентов.
Для частных клиентов - широкая линейка услуг для частных клиентов, включающая вклады, кредиты, пластиковые карты, сейфовые ячейки и ПИФы, разработана с точки зрения комплексного решения различных задач. Пластиковые карты Банка обладают рядом отличительных преимуществ – это не просто способ оплаты, но и одновременно удобный кредит и выгодный вклад.
В марте 2009 года Банк обновил линейку вкладов для частных клиентов в рамках стратегии развития розничного бизнеса. Учитывая экономические реалии, Банк предлагает интересные процентные ставки по вкладам, – в соответствии с тарифами они достигают 17% годовых.
КБ ОТКРЫТИЕ запустил новую программу автокредитования, которая является первым кредитным продуктом Банка, выпущенным на рынок банковских услуг для физических лиц в рамках новой розничной стратегии.
Используя передовые банковские технологии, КБ ОТКРЫТИЕ гарантирует клиентам высокое качество предоставляемых услуг. На сегодняшний день в Банке функционирует комплекс дистанционного обслуживания: Интернет-банк, Центр телефонного обслуживания, SMS-инфо, платежи через банкоматы.
КБ ОТКРЫТИЕ выпускает карты Visa Platinum для самых взыскательных клиентов Банка. Также в Банке создана и успешно функционирует не имеющая аналогов система финансового обслуживания состоятельных клиентов, объединяющая в себе самые сильные стороны и ноу-хау мировой банковской сферы и глубокое знание российской финансовой, юридической и налоговой областей. Это гарантирует клиентам Банка не только эффективное управление личным благосостоянием на данный момент, но и стабильное преуспевание в будущем. КБ ОТКРЫТИЕ также была введена в действие программа привилегий Vantage Club – программа поощрения держателей премиальных банковских карт, участниками которой являются VIP-клиенты крупнейших российских и иностранных банков. Банк постоянно расширяет спектр услуг, предоставляемых держателям пластиковых карт.
В 2008 году клиентам Банка была предложена уникальная услуга – возможность подключения пластиковой карты Visa к кошельку Яндекс.Денег. Это позволяет держателям карт VISA КБ ОТКРЫТИЕ пополнить свой электронный кошелек в системе «Яндекс.Деньги» путем перевода средств со своей банковской карты в электронный кошелек или, наоборот, вернуть средства с электронного кошелька обратно на банковскую карту в режиме он-лайн.
За 2008 год клиенты Банка совершили около 33 500 операций по переводу средств с банковской карты на кошелек Яндекс.Денег и обратно. Объем средств, переведенных между Яндекс.Кошельками и банковскими картами в течение года составил более 200 млн. рублей.
КБ ОТКРЫТИЕ предлагает клиентам совместные банковские карты с авиакомпанией «Трансаэро» и платежной системой Visa International. Держателям банковских карт Visa Classic и Visa Gold начисляются баллы за полеты на рейсах авиакомпании «Трансаэро», а также при использовании карты в качестве платежного средства при оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса. При этом карта может быть совмещенной – для размещения собственных средств клиента и для получения кредита от Банка.
КБ ОТКРЫТИЕ также предлагает партнерскую программу DISCO, которая возникла на базе существовавшей несколько лет программы скидок. Все держатели банковских карт КБ ОТКРЫТИЕ могут пользоваться скидками при оплате товаров и услуг везде, где представлена символика DISCO. На данный момент более 300 компаний стали партнерами Банка по данной программе.
Далее проведем горизонтальный анализ основных показателей деятельности банка ОАО «Открытие» за 2006-2008 гг. (табл. 2.1).
Таблица 2.1.
Горизонтальный анализ показателей деятельности банка
ОАО «Открытие» за 2006-2008 гг.
Наименование показателя 2006 г.,
тыс. руб. 2007 г.,
тыс. руб. 2008 г.,
тыс. руб. Абсолютное изменение, тыс. руб. Относительное изменение, %
в 2007 г. по срав-нению с 2006 г. в 2008 г. по срав-нению с 2007 г в 2007 г. по срав-нению с 2006 г. в 2008 г. по срав-нению с 2007 г
А 1 2 3 4 5 6 7
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1. Размещения средств в кредитных организа-циях 605268 1323674 1853143,6 718406 529469,6 118,69 40,00
2. Ссуд, предоставлен-ных клиентам (некре-дитным организациям) 17024806 22315229 33472843,5 5290423 11157614,5 31,07 50,00
3. Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0 0 0 0 - х
4. Ценных бумаг с фиксированным доходом 1550562 2345123 2579635,3 794561 234512,3 51,24 10,00
5. Других источников 86913 102684 105764,52 15771 3080,52 18,15 3,00
6. Всего процентов полученных и анало-гичных доходов 19267549 26086710 38011386,92 6819161 11924676,92 35,39 45,71
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: 7. Привлеченным средствам кредитных организаций 2698359 4753509 5941886,25 2055150 1188377,25 76,16 25,00
8. Привлеченным сред-ствам клиентов (некре-дитных организаций) 5828684 9691392 12598809,6 3862708 2907417,6 66,27 30,00
9. Выпущенным долго-вым обязательствам 590772 943477 1226520,1 352705 283043,1 59,70 30,00
10. Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 9117815 15388378 20004891,4 6270563 4616513,4 68,77 30,00
11. Чистые процентные и аналогичные доходы 10149734 10698332 11019281,96 548598 320949,96 5,41 3,00
12. Чистые доходы от операций с ценными бумагами 6362224 4 088320 2861824 -2273904 -1226496 -35,74 -30,00
13. Чистые доходы от операций с иностран-ной валютой 1470563 1992475 3387207,5 521912 1394732,5 35,49 70,00
Продолжение таблицы 2.1
А 1 2 3 4 5 6 7
14. Чистые доходы от операций с драгоцен-ными металлами и прочими финансовыми инструментами 221918 -456923 -365538,4 -678841 91384,6 -405,90 -20,00
15. Чистые доходы от переоценки иностран-ной валюты -1006810 -898844 -539306,4 107966 359537,6 -110,72 -40,00
16. Комиссионные доходы 5359049 6947564 9726589,6 1588515 2779025,6 -70,56 40,00
17. Комиссионные расходы 1048475 1434982 1721978,4 386507 286996,4 -63,14 20,00
18. Чистые доходы от разовых операций 321946 431371 496076,65 109425 64705,65 -66,01 15,00
19. Прочие чистые операционные доходы -175639 -104 971 -94473,9 70668 10497,1 -140,23 -10,00
20. Административно-управленческие рас-ходы 10471943 14280364 15708400,4 3808421 1428036,4 -63,63 10,00
21. Резервы на возможные потери -4491848 -2352775 -1646942,5 2139073 705832,5 -147,62 -30,00
22. Прибыль до налогообложения 6690719 4629203 4166282,7 -2061516 -462920,3 -130,81 -10,00
23. Начисленные нало-ги (включая налог на прибыль) 1431462 4566519 4338193,05 3135057 -228325,95 119,01 -5,00
24. Прибыль (убыток) за отчетный период 5259257 62684 59549,8 -5196573 -3134,2 -188,81 -5,00
Из таблицы 2.1 видно, что за анализируемый период 2006-2007 гг. количество полученных процентов и аналогичных доходов банка ОАО «Открытие» увеличилось на 6819161 тыс. руб. или 35,39% и составило 26086710 тыс. руб. В 2008 г. их количество увеличилось на 45,71% по отношению к 2007 г. и составило 38011386,92 тыс. руб., что является положительным моментом в работе банка.
При этом общее количество уплаченных процентов и аналогичных расходов увеличилось за 2007 г. на 6270563 тыс. руб. или 68,77% и составило 15388378 тыс. руб. За 2008 г. аналогичный показатель увеличился на 30% и составил 20004891,4 тыс. руб.
Чистые доходы от операций с ценными бумагами за 2006-2008 гг. уменьшились на 2273904 тыс. руб. в 2007 г. и 1226496 тыс. руб. в 2008 г. соответственно; чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами уменьшились на 678841 тыс. руб. в 2007 г., в итоге в 2008 г. чистые убытки от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами составили 365538,4 тыс. руб., что отрицательно сказалось на прибыли банка в 2007 и 2008 годах.
Прибыль до налогообложения в 2007 г. уменьшилась на 30,81% по сравнению с 2006 г. и составила 4629203 тыс. руб. Тем не менее, начисленные налоги (включая налог на прибыль) в 2007 г. выросли на 219,01% по сравнению с 2006 г. и составили 4566519 тыс. руб. В 2008 г. прибыль до налогообложения уменьшилась на 10% по сравнению с 2007 г. и составила 4166282,7 тыс. руб. Начисленные налоги (включая налог на прибыль) в 2008 г. уменьшились на 5% по сравнению с 2007 г. и составили 4338193,05 тыс. руб.
Под влиянием всех факторов формирования финансовых результатов чистая прибыль банка ОАО «Открытие» в 2007 г. уменьшилась на 5196573 тыс. руб. и составила 62684 тыс. руб. В 2008 г. аналогичный показатель уменьшился на 5% и составил 59549,8 тыс. руб., что отрицательно сказывается на финансовом состоянии банка ОАО «Открытие».
Далее проведем вертикальный анализ основных показателей деятельности банка ОАО «Открытие» за 2006-2007 гг. (табл. 2.2).
Таблица 2.2
Вертикальный анализ показателей деятельности банка
ОАО «Открытие» за 2006-2007 гг.
Наименование показателя Удельный вес, %
в 2006 г. Удельный вес, %
в 2007 г. Удельный вес, %
в 2008 г. Относительное изменение
(+,-), %
в 2007 г. по сравнению с 2006 г. в 2008 г. по сравнению с 2007 г
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1. Размещения средств в кредитных организациях 3,14 5,07 4,88 1,93 -0,19
2. Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 88,36 85,54 88,06 -2,82 2,52
4. Ценных бумаг с фиксированным доходом 8,05 8,99 6,79 0,94 -2,2
5. Других источников 0,45 0,39 0,28 -0,06 -0,11
6. Всего процентов полученных и аналогичных доходов 100,00 100,00 100,00 0 0
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7. Привлеченным средствам кредитных организаций 14,00 18,22 15,63 4,22 -2,59
8. Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 30,25 37,15 33,14 6,9 -4,01
9. Выпущенным долговым обязательствам 3,07 3,62 3,23 0,55 -0,39
10. Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 47,32 58,99 52,63 11,67 -6,36
11. Чистые процентные и аналогичные доходы 52,68 41,01 28,99 -11,67 -12,02
12. Чистые доходы от операций с ценными бумагами 33,02 15,67 7,53 -17,35 -8,14
13. Чистые доходы от операций с иностранной валютой 0,00 7,64 8,91 7,64 1,27
14. Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими 1,15 -1,75 -0,96 -2,9 0,79
15. Чистые доходы от перео-ценки иностранной валюты -5,23 -3,45 -1,42 1,78 2,03
16. Комиссионные доходы 27,81 26,63 25,59 -1,18 -1,04
17. Комиссионные расходы 5,44 5,50 4,53 0,06 -0,97
18. Чистые доходы от разовых операций 1,67 1,65 1,31 -0,02 -0,34
19. Прочие чистые операционные доходы -0,91 -0,40 -0,25 0,51 0,15
20. Административно-управленческие расходы 54,35 54,74 41,33 0,39 -13,41
21. Резервы на возможные потери -23,31 -9,02 -4,33 14,29 4,69
22. Прибыль до налогообложения 34,73 17,75 10,96 -16,98 -6,79
23. Начисленные налоги 7,43 17,51 11,41 10,08 -6,1
24. Прибыль (убыток) за отчетный период 27,30 0,24 0,16 -27,06 -0,08
Из таблицы 2.2 видно, что в 2008 г. размещение средств в кредитных организациях уменьшилось на -0,19% в общей структуре полученных процентов и аналогичных доходов. При этом количество ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) увеличилось на 2,52% и составило 88,06%, что свидетельствует о повышении роли данного вида дохода в формировании общего объема доходов банка ОАО «Открытие» в 2008 г.
Отрицательным моментом в работе банка ОАО «Открытие» является уменьшение чистых процентных и аналогичных доходов: на 11,67% в 2007 г. и на 12,02% в 20087 г., а также уменьшение чистых доходов от операций с ценными бумагами: на 17,35% в 2007 г. по отношению к 2006 г. и на 8,14% в 2008 г. по отношению к 2007 г. соответственно. В итоге все это негативно сказалось на чистой прибыли банка, которая уменьшилась на 27,06% и в 2007 г. составила 0,24% от валовой выручки банка ОАО «Открытие», в 2008 г. аналогичный показатель уменьшился на -0,08% и составил 0,16% от валовой выручки банка ОАО «Открытие».
Учитывая все выше сказанное, перейдем к анализу банковских карт банка ОАО «Открытие».
Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских карт платежных систем Visa и MasterCard (категорий Electronic, Maestro, Standard, Gold).
Банк является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и Master-Card Worldwide, использует собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций.
Количество действующих банковских карт в 2008 году увеличилось с 2,0 млн. до 2,7 млн. штук. Количество действующих кредитных карт, эмитированных Банком, составило 151 тыс. штук, увеличившись за год более чем в 2,2 раза. Объем ссудной задолженности по кредитным картам вырос за год более чем на 40% - с 0,9 млрд. до 1,3 млрд. руб.
Банк располагает обширной сетью пунктов обслуживания держателей пластиковых карт, в том числе развитой сетью автоматизированных зон самообслуживания. В течение отчетного года количество установленных Банком банкоматов увеличилось более чем на 30% (с 1140 до 1492 штук), при этом большинство банкоматов Банка доступно для клиентов 24 часа в сутки. Количество платежных терминалов, установленных в торгово-сервисной сети Банка, увеличилось с 6300 до 7000 штук .
В 2008 году Банк приступил к реализации масштабного социального проекта «Карта региона» («Социальная карта») в ряде регионов РФ. Суть данного уникального проекта заключается в реализации законодательных инициатив государства по обеспечению адресного распределения и целевого использования бюджетных средств путем выпуска многофункциональных социальных карт льготным категориям граждан. Реализация проекта решает такие задачи, как:
- целевое предоставление льгот населению региона - адресное перечисление всех видов денежных социальных выплат;
- учет предоставленных социально-бытовых льгот;
- автоматизация процессов обслуживания льготных категорий населения;
- интеграция городских информационных ресурсов, связанных с предоставлением льгот;
- создание и ведение единого социального реестра жителей региона.
В течение 2008 года выпущено более 100 тыс. социальных карт, в 2009 году их количество возрастет на 1 млн., что подтверждает активную социальную позицию Банка в области государственно-частного партнерства.
Учитывая все выше сказанное, перейдем к разработке рекомендаций по совершенствованию банковских карт ОАО «Открытие». |
обратная связь
